В России отменили льготную ипотеку. Отвечаем на 3 самых распространенных вопроса о покупке квартиры

В России отменили льготную ипотеку с господдержкой. Теперь жилищного займа под 8%, который был доступен практически всем, не существует. Банки предлагают кредиты на покупку квартир примерно от 19% по базовой программе.

В этом материале отвечаем на три главных вопроса об отмене льготной ипотеки и рассказываем, кто всё еще может купить жилье по сниженной ставке.

Изначально льготная ипотека была, скорее, мерой поддержки для застройщиков. Ее ввели в пандемийном 2020 году, тогда власти рассчитывали, что это поможет выжить строительному рынку и нарастить объемы новых проектов. Суть была проста: ипотека выдавалась покупателям по сниженному проценту, а разницу между базовой ставкой и льготной банкам компенсировало государство за счет бюджетных средств.

Со временем это привело к тому, что застройщики взвинтили цены на новостройки, а вторичный рынок казался менее привлекательным покупателю. Квартиру от застройщика можно было купить по ставке сначала 6,5%, а потом 8%, но это всё равно было выгоднее, чем покупать «вторичку» по ставке вдвое больше.

Ипотеку с господдержкой несколько раз продлевали, но 1 июля 2024 года всё же отменили. Теперь жилье в новостройках предлагают на базовых процентных условиях. То есть больше 16%, что коррелируется с ключевой ставкой Центробанка РФ. Именно из-за того, что этот показатель сохраняется на отметке 16%, кредиты в банках стали столь дорогими.

Получается, что теперь особой разницы между покупкой квартиры в новостройке или на вторичном рынке нет. По сути, отмена льготной ипотеки должна подстегнуть покупателей обратить внимание на квартиры «с рук», а застройщиков — снизить цены.

Ипотека с господдержкой была программой покупки жилья, доступной практически всем, независимо от возраста, профессии или семейного положения.

Сейчас несколько льготных программ сохранились, но они доступны более узкому кругу населения.

Эта программа доступна айтишникам, являющимся сотрудниками аккредитованных Минцифры IT-компаний. Проверить, относится ли к таковым ваш работодатель, можно на «Госуслугах». Имеет значение и возраст сотрудника — от 18 до 50 лет, причем заемщикам старше 36 лет нужно еще пройти ценз по доходам (он зависит от региона).

Жилье по этой программе тоже можно купить не любое — ипотеку дадут либо на новостройку (в том числе еще строящуюся), либо на землю для строительства ИЖС, либо на строительство дома по договору подряда. Ставка по программе IT-ипотеки — от 5% годовых, срок кредита — до 30 лет.

При покупке жилья не в черте города можно воспользоваться сельской ипотекой. Под нее попадает покупка или строительство дома, земельный участок под строительство, квартира в новостройке не выше пяти этажей. Можно купить и вторичку, но относительно новую — не старше пяти лет при покупке у физлица, не старше трех лет — у компании. Ставка по программе сельской ипотеки — от 3% годовых, а воспользоваться ей может любой человек от 18 до 75 лет, если он уже живет в сельской местности или только собирается туда переехать.

Также существуют дальневосточная и арктическая ипотека. Суть программы понятна из названия — это жилье на Дальнем Востоке или в арктической зоне. Ставка — от 2% годовых при покупке или строительстве жилья. Для того чтобы принять участие в программе, недостаточно переехать в ДВО и Арктику. Она распространяется на молодые семьи, где супруги не старше 35 лет, и одиноких родителей не старше 35 лет, участников программы «Дальневосточный или арктический гектар», медиков и педагогов, специалистов, приехавших по спецпрограммам, работников ОПК, участников СВО и членов их семей.

Этот вид льготного займа в 2024 году продлили до 2030 года. Сейчас власти меняют программу. О том, кому и под какой процент она будет доступна, станет известно позже.

Мера поддержки для военнослужащих. По данным сервиса «Домклик», программа создана для участников накопительно-ипотечной системы согласно № 117-ФЗ. Накопительный счет можно использовать спустя три года после включения в НИС. Государство предоставляет деньги на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи по ипотеке на время службы.

— При взносе 15–30% максимальная сумма кредита — 1 миллион 940 тысяч рублей. При взносе 30% и выше — 2 миллиона 40 тысяч рублей, — говорится на сайте «Домклик».

По военной ипотеке можно приобрести квартиру, дом, таунхаус или комнату.

Эксперты предполагают, что после отмены льготной ипотеки продавцы будут снижать цены на квартиры. Причем, как застройщики, так и частные продавцы.

— Возможно временное небольшое снижение цен на жилье, особенно на вторичном рынке, из-за снижения спроса, — сказал доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко корреспонденту Городских порталов.

Причем от застройщиков стоит ожидать точечных скидок, а также рассрочек и трейд-ин для сохранения спроса. Чтобы удержать цены на прежнем уровне, они могут замедлить вывод новых проектов. При этом из-за дорогой ипотеки люди могут предпочитать аренду жилья вместо покупки.

— Разница в стоимости жилья на первичном и вторичном рынках может сократиться до 20% или более из-за ограниченного предложения на рынке, — отметил эксперт. — Также ожидается увеличение спроса на арендное жилье, поскольку обслуживание ипотечного кредита может оказаться дороже.

Тем, кто планирует покупку жилья прямо сейчас, брокер по недвижимости Данил Смирнов советует сместить внимание в сторону «вторички». По его словам, там можно найти интересные варианты, а владельцы готовы снизить цены.

В этом материале мы делали большой разбор ситуации со льготной ипотекой в России.