Кредит без бумаг: как получить деньги быстро и без визита в банк

Быстрые деньги без утомительных походов в банк, сбора многочисленных документов и гарантированные заказы на выпускаемую продукцию — мечта любого предпринимателя. О том, какие банковские продукты помогают воплотить эту мечту в жизнь, мы беседуем с заместителем управляющего Ярославского филиала ПСБ банка Анной Можейко.

— Итак, кредит без бумаг. Анна, возможно ли это?

— Да, в наше время возможно. В ПСБ даже есть кредитный продукт, который так и называется «Без бумаг». Он подойдёт небольшим предприятиям, работающим как в производственной сфере, так и в сфере торговли. Это могут быть и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Любой действующий клиент ПСБ или новый может самостоятельно подать заявку на кредит через сайт банка ПСБ и через наших партнеров — «Эвотор» или «Торговля онлайн».

К заявке нужно приложить минимум документов в электронном виде — это выписка из 1С по оборотам компании за последние полгода и согласие учредителей компании на обработку данных. Все оформление займа происходит онлайн — в интернете и мобильном банке «Мой бизнес». После одобрения заявки деньги сразу же поступят на расчетный счет компании в ПСБ.

— Есть ли особые требования к компаниям, которые могут получить такой онлайн-кредит?

— Требования — самые обычные. Предприятие должно быть официально зарегистрировано и работать не менее года. Разумеется, на момент получения кредита быть действующим и не банкротом, а также не иметь просроченной задолженности в ПСБ. Учредители и генеральный директор компании должны быть гражданами России и без другого юридического лица в составе учредителей. Выручка предприятия — не менее 100 тысяч рублей в месяц.

— На что можно взять деньги в рамках продукта кредита «Без бумаг»?

— Абсолютно на любые цели. Судя по нашему опыту, чаще всего средства требуются на пополнение оборотных средств. Как правило, это относительно небольшие суммы и «недлинные» деньги, но нужны они срочно. Отсюда и условия займа: от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, на срок от двух месяцев до двух лет, по ставке 17,9% годовых в рублях*. Большим преимуществом кредита является отсутствие залога и поручительства и быстрое рассмотрение заявки — в течение 12 часов. При этом банк не берет никаких комиссий за ее рассмотрение и дальнейшее обслуживание займа.

— Правильно я поняла, все процессы по получению средств и обслуживанию долга происходят дистанционно. А если возникли какие-то вопросы?

— Консультации по продукту, помощь в оформлении кредита и ответы на любые вопросы по обслуживанию клиенты могут задать, позвонив на горячую линию по телефону 8 800 555-93-30.

— То есть с «быстрыми» деньгами мы разобрались, а как же с мечтой о гарантированных заказах на продукцию малого бизнеса?

— Вопрос не совсем к финансовому учреждению, но и тут мы можем помочь. Большинство предприятий сегмента малого и среднего бизнеса старается получить государственные или муниципальные контракты, что является гарантией того, что продукция будет востребована и оплачена. Но участие в госзакупках требует затрат, которые не всегда по плечу небольшим предприятиям. ПСБ разработал продукт, предполагающий полное финансовое сопровождение клиента, выполняющего госзаказ, от участия в тендере до постгарантийного обслуживания.

— Анна, пожалуйста, расскажите о нем подробнее.

— По федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ участникам торгов необходимо предоставить финансовое обеспечение заявки и исполнения самого контракта, а также гарантию возврата аванса. Кроме того, как правило, небольшим предприятиям необходимы средства для исполнения госконтракта и постгарантийных обязательств. Мы предлагаем комплексный продукт, который позволяет «в одном окне» оформить все необходимые виды гарантий и получить кредит на финансовое обеспечение государственного или муниципального контракта. Он называется «ПСБ Госзаказ+». В состав пакетного предложения входят тендерная гарантия, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия возврата аванса, гарантия на гарантийный период, кредит или кредитная линия. Клиенты могут воспользоваться как полным пакетом услуг, так и воспользоваться отдельными продуктами.

— Этим продуктом можно воспользоваться на любом аукционе?

— На сегодняшний день ПСБ является банком с госучастием. Кроме того, он входит в список системно значимых банков. Гарантии принимаются на аукционах любого уровня. На практике, в основном ПСБ предоставляет гарантии для тендеров, в которых участвуют крупные госкорпорации, предприятия из списка топ-600 по версии российского рейтингового агентства «Эксперт», а также для конкурсов на областном и муниципальном уровнях. Отраслевой список заказов, по которым требуются гарантии, постоянно дополняется.

— Каковы условия получения банковских гарантий для предприятий МСБ? На какой кредит они могут рассчитывать?

— Совокупная сумма банковских гарантий должна быть не менее 9 миллионов рублей. Гарантии до 100 миллионов рублей выдаются без залога. Кредит на исполнение госконтракта оформляется на срок до пяти лет. Сумма финансового обеспечения — не более 80 процентов от стоимости договора. Кроме того, конкретная сумма гарантий и кредита определяется с учетом среднемесячной выручки компании и ее платежеспособности.

Подробную консультацию по продуктам «Госзаказ +», «Кредит без бумаг» и другим продуктам для малого и среднего бизнеса проведут менеджеры ПСБ по телефону или в офисах банка.

• Ярославль, ул. Рыбинская, 46, тел: (4852) 78-18-46, 78-18-47;

• Ярославль, ул. Советская, 64, тел. (4852) 78-18-64;

• Рыбинск, ул. Кирова, 16, тел. (4855) 20-22-01.

Узнать подробнее об условиях и тарифах для малого бизнеса можно в ближайшем отделении банка ПСБ в Ярославле и Ярославской области или на официальном сайте Psbank.ru. Информация актуальна на 10 декабря 2019 года.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17 декабря 2014 года.

* Условия программы «Кредит без бумаг»:

Сумма от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок от 3 до 24 месяцев. Ставка 17,9% годовых в рублях. Без комиссий. Без залога и поручительства. Кредит для клиентов и не клиентов банка (ИП, ООО). Оформление онлайн без посещения офиса. Деньги можно мгновенно забрать в интернет банке ПСБ. Решение за 12 рабочих часов. Заявку инициирует клиент. График погашения — аннуитетные платежи. Частичное досрочное погашение отсутствует (только полное).

Требования к клиентам: статус компании «действующая», регистрация не менее 12 месяцев, отсутствие банкротства, выручка компании в месяц не менее 100 тысяч рублей, отсутствие текущей ссудной задолженности в ПСБ,

Учредители и гендиректор/директор должны быть гражданами РФ (паспорт РФ), в составе учредителей юрлица не должно быть другого юрлица.

Информация актуальна на 20 декабря 2019 года.