В России отменили льготную ипотеку. Как теперь покупать жилье по низкой ставке

С 1 июля в России перестала действовать общая льготная ипотека под 8% годовых. Она существовала с 2020 года. Особенность этого жилищного кредита была в том, что оформить его мог любой человек вне зависимости от возраста, профессии, семейного положения и региона проживания. Теперь квартиры в новостройках россиянами предлагают покупать по базовым ставкам.

В этом материале разбираемся, кто пока может оформить себе ипотеку по оставшимся льготным программам, чего ждать от рынка недвижимости в будущем и сколько теперь будет стоить собственное жилье в Ярославской области.

Программу льготной ипотеки на новостройки ввели в разгар пандемии коронавируса, в апреле 2020 года. Тогда ставку установили на уровне 6,5% годовых, а минимальный первоначальный взнос составлял 15% от стоимости жилья. Размер кредита в Москве и Санкт-Петербурге ограничили суммой в 8 миллионов рублей, а в остальных регионах — до 3 миллионов.

Изначально власти рассчитывали, что господдержка будет действовать до 1 ноября 2020 года, но потом ее несколько раз продлевали. Неоднократно менялись и условия программы. Вообще, льготную ипотеку вводили не столько для покупателей, сколько для поддержки строительной отрасли, которая могла сильно пострадать во время пандемии коронавируса.

Отчасти это подействовало. Люди брали кредиты, жилье дорожало. Квартиры начали рассматривать не только как место для жизни, но и как инвестицию. Собственников недвижимости ничего не останавливало от покупки квартиры для сдачи в аренду. Низкий процент действовал для всех.

К 2024 году ставка льготной ипотеки на новостройку выросла до 8%, но на фоне 16–18%, которые предлагали банки на покупку вторичного жилья, это всё равно было выгодной сделкой.

После нескольких продлений программу льготной ипотеки для всех решили отменить. Теперь жилье в новостройках предлагают на базовых процентных условиях. То есть больше 16%, что коррелируется с ключевой ставкой Центробанка РФ.

К примеру: житель Ярославля хочет купить квартиру за 4 миллиона рублей. По данным ипотечного калькулятора «Домклик», для такого займа нужно отдать банку первоначальный взнос в 604 тысячи рублей. При условиях оформления кредита на 30 лет ставка составит 21%. При этом необходим минимальный доход в 77 тысяч 409 рублей, а ежемесячный платеж составит 60 тысяч 570 рублей. То есть ежегодно заемщик будет отдавать банку 726 тысяч 840 рублей. За 30 лет — 21 миллион 805 тысяч 200 рублей. Это в пять раз больше изначальной стоимости квартиры. При таких условиях стирается существенная разница между условиями покупки квартиры в новостройке и на вторичном рынке, которая существовала до отмены льготы.

Правда, некоторые льготы от банков всё же сохранились. Но доступны они не всем. К примеру, IT-ипотека. Эта программа доступна айтишникам, являющимся сотрудниками аккредитованных Минцифры IT-компаний. Проверить, относится ли к таковым ваш работодатель, можно на «Госуслугах». Имеет значение и возраст сотрудника — от 18 до 50 лет, причем заемщикам старше 36 лет нужно еще пройти ценз по доходам (он зависит от региона).

Жилье по этой программе тоже можно купить не любое — ипотеку дадут либо на новостройку (в том числе еще строящуюся), либо на землю для строительства ИЖС, либо на строительство дома по договору подряда. Ставка по программе IT-ипотеки — от 5% годовых, срок кредита — до 30 лет. То есть ежемесячный платеж на ту же квартиру в Ярославле за 4 миллиона рублей при займе на 30 лет составит 17 тысяч 157 рублей. А в целом за это время покупатель заплатит банку 6 миллионов 176 тысяч 520 рублей.

При покупке жилья не в черте города можно воспользоваться сельской ипотекой. Под нее попадает покупка или строительство дома, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке не выше 5 этажей. Можно купить и вторичку, но относительно новую — не старше 5 лет при покупке у физлица, не старше 3 лет — у компании. Ставка по программе сельской ипотеки — от 3% годовых, а воспользоваться ей может любой человек от 18 до 75 лет, если он уже живет в сельской местности или только собирается туда переехать.

Также существуют дальневосточная и арктическая ипотека. Суть программы понятна из названия — это жилье на Дальнем Востоке или в арктической зоне. Ставка — от 2% годовых при покупке или строительстве жилья. Для того чтобы принять участие в программе, недостаточно переехать в ДВО и Арктику. Она распространяется на молодые семьи, где супруги не старше 35 лет, и одиноких родителей не старше 35 лет, участников программы «Дальневосточный или арктический гектар», медиков и педагогов, специалистов, приехавших по спецпрограммам, работников ОПК, участников СВО и членов их семей.

Также существует программа семейной ипотеки. Этот вид льготного займа в 2024 году продлили до 2030 года. Воспользоваться им могут семьи с одним ребенком, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью. В Ярославской области по этой программе можно купить квартиру в новостройке, в том числе строящейся. Также с помощью программы можно построить частный дом на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке. А вот со ставкой здесь не всё так просто: она сохранялась на уровне 6%, сейчас обсуждается ее повышение, но точных данных об этом пока нет. Известно лишь, что для семей с детьми до 6 лет льготная ставка 6% сохранится — об этом сообщил Владимир Путин, выступая на ПМЭФ в начале июня.

Также существует ипотека для военнослужащих. По данным сервиса «Домклик», программа создана для участников накопительно-ипотечной системы согласно № 117-ФЗ. Накопительный счет можно использовать спустя 3 года после включения в НИС. Государство предоставляет деньги на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи по ипотеке на время службы.

— При взносе 15–30% максимальная сумма кредита — 1 миллион 940 тысяч рублей. При взносе 30% и выше — 2 миллиона 40 тысяч рублей, — говорится на сайте «Домклик».

По военной ипотеке можно приобрести квартиру, дом, таунхаус или комнату.

По данным, предоставленным порталу 76.RU Объединенным кредитным бюро, жители Ярославской области в 2024 году оформили меньше ипотечных займов в период с апреля по май включительно, чем в прошлом году.

В апреле 2023 года был открыт 1161 (487 льготных) счет, в мае — 1172 (474 льготных). При этом в апреле 2024 года жители региона оформили 822 (462 льготные) ипотеки, в мае — 904 (555 льготных).

Получается, что в этом году было куплено меньше квартир, но оформлено больше льготных ипотек в процентном соотношении с данными прошлого года.

При этом эксперты отмечают, что перед датой окончания льготной ипотеки — 1 июля — спрос на квартиры резко повысился. Люди пытались успеть оформить жилищный заем по сниженной ставке.

— В связи с отменой льготной ипотеки часть покупателей квартир на первичном рынке старалась успеть воспользоваться программой, что вызвало временное повышение спроса на новостройки в течение последнего месяца продаж. В первую очередь покупали квартиры меньшей площади, это студии и однокомнатные квартиры, так как цена на них более доступная, — рассказал брокер по недвижимости из Ярославля Данил Смирнов.

В группе компаний «Метро» тоже говорят: в июне 2024 года по сравнению с маем спрос вырос примерно на 10–15%. Данные анализировали исходя из звонков в call-центр компании. Правда, там говорят: прогнозы о стоимости жилья в будущем делать рано.

— Особенно заметен ажиотаж стал в последние 1,5 недели июня. Точная информация по сделкам будет посчитана позднее. На данный момент понятно, что льготная ипотека 2020 года прекратила свое существование. Новостей об изменении условий других льготных программ еще нет. Понятно, что остаются семейная ипотека для тех, у кого есть дети до 6 лет, IT-ипотека. Будут ли по ним нововведения, покажет время, — объяснили в «Метро».

По данным Данила Смирнова после отмены льготной ипотеки квартиры в новостройках перестанут разбирать как горячие пирожки. В скором времени спрос на них упадет, соответственно, цены на жилье могут стать ниже.

Тем, кто планирует покупать квартиру после 1 июля, специалист советует обратить внимание на вторичный рынок. По его словам, там можно найти интересные варианты, а владельцы готовы снизить цены.