Финансовый 2012-й – заставьте свои деньги работать

По данным традиционных предновогодних опросов, большинство россиян не верят, что в новом году их жизнь станет лучше. По различным данным, от 40 до 60 процентов считают, что все останется по-прежнему, от 20 до 40 считают, что их финансовое положение ухудшится, примерно 15 процентов – оптимисты, около пяти затруднились ответить. А между тем нынешний 2012-й принес немало сюрпризов, причем приятных. То ли выборы повлияли и власти стремятся поднять градус настроения и лояльности россиян, то ли действительно медленно, но верно страна идет по пути реформирования и улучшения жизни своих граждан, но… Одним словом, с первого января этого года в действие вступает целый ряд законов, постановлений и новшеств, якобы улучшающих жизнь россиян и призванных снизить темпы роста цен. Оно, конечно, как говорится, поглядим, что будет на практике, а пока о нововведениях нужно просто знать, чтобы нерадивые чиновники не «забюрократили» наши с вами кровные денежки. Итак… Коммуналке цвести летом В этом году впервые за много лет в России в целом и в Ярославле в частности не выросли цены на услуги ЖКХ. Их «заморозили» до лета, точнее до 1 июля. Как говорится, мелочь, а приятно. Впрочем, совсем не мелочь. В последнее время стоимость услуг росла ежегодно темпами, значительно опережающими инфляцию, притом, что качество услуг, не только не улучшалось за эти деньги, но и часто ухудшалось. Причем ухудшение это происходило по совершенно объективным причинам – изношенность сетей и оборудования в отрасли просто ужасающая. С одной стороны наши увеличенные платежи шли не впрок, – по-настоящему вложений в модернизацию инфраструктуры так и не было сделано. С другой стороны, когда реальная зарплата ярославцев падает, а счета расту, неизбежно вместе с ними растут и долги. Так что полученных денег только-только хватает на текущие нужды и латание дыр, но никак не на мощную реконструкцию и развитие материально-технической базы. А тут еще – хлоп! – выборы и команда цены не повышать. В общем коммунальным службам предстоит затянуть пояса, управляющим компаниям поумерить свои аппетиты, а ярославцы смогут реально сэкономить. Кстати, большинство управляющих компаний в январе списывают пени тем, кому они были начислены, при условии полного погашения долга. Отчасти это происходит потому, что многие грамотные ярославцы все равно их не платят, отчасти – надо же хоть как-то стимулировать людей платить. Но, как бы там ни было, всем заинтересованным гражданам надо проконсультироваться и, по возможности, это момент не упустить. «В этом году, по всей видимости, резкого повышения тарифов на коммунальные услуги не будет, – считает бизнес-аналитик Максим Орлов. – Энергетики уже определили, что среднегодовой рост цен для на селения составит 3%. По остальным видам услуг подорожание после 1 июля будет, но, скорее всего, оно будет таким же незначительным, – негоже омрачать начало нового президентского срока. А вот в дальнейшем, когда такого классического понижающего фактора как выборы не будет, соответствующие департаменты, видимо, попытаются взять свое. Хорошо бы только эти деньги шли на реальные реформы, а то наша коммуналка так долго не протянет». Отстегнули государству – вернем 30 ноября пошлого года правительством наконец-то был принят Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Теперь начиная с 1 июля 2012 года российские пенсионеры смогут получать выплаты из накопительной части пенсии. Пенсионная реформа – одна из самых многострадальных в нашей новейшей истории. Когда принимался ее первоначальный вариант, россиянам предложили нечто новое – накопительную часть пенсии. Мол, получайте, граждане, белую зарплату, отстегивайте государству, точнее, ваши работодатели пусть отстегивают, – и ваша старость будет обеспечена. Обеспечить ее предлагалось всем россиянам, кто родился в конце 50-х и позже. Но как всегда нормальные расчеты в нашей стране за думскими законодателями не поспевают. Выяснилось, что рожденные в 50-х и даже в начале 60-х старость обеспечить не успеют. А пока судили-рядили, возраст переносили, довольно много людей успели на персональных счетах эту самую накопительную часть накопить. Там же на счетах лежали мертвым грузом и деньги тех, кто решил поучаствовать в государственной программе софинансирования пенсий. Мертвым грузом – потому что использовать эти деньги было невозможно, механизм их выдачи вовремя разработать забыли. И вот теперь этот механизм есть. Те, у кого накопилось совсем мало, получат все оптом за один раз, а те, чьи счета помощнее, обеспечат себе прибавку к пенсии. Нельзя сказать чтоб неплохую, но при наших маленьких пенсиях… В общем, стоит порадоваться; дали – не отняли. Тем же, кто вот-вот достигнет пенсионного возраста, посоветуем заранее собрать документы и подойти в пенсионный фонд проконсультироваться или записаться в школу молодого пенсионера (есть и такая!). Как показывает практика, частые изменения законодательства, а также неграмотность и недобросовестность многих работодателей часто приводят к уменьшению законно заработанного, и приходится собирать справки и «решать вопросы». Завершая уходящий год, управляющий Ярославским отделением Пенсионного фонда РФ Владимир Комов рассказал, что в этом году пенсии снова проиндексирует, а средний размер выплат вырастет с 8351,79 рубля до 9174 рублей. Трудовые пенсии правительство планирует увеличить дважды – на 7 и 2,4 процента, а государственные пенсии с 1 апреля возрастут на 14,1 процента. Еще одним революционным изменением стало расширение возможностей использования материнского капитала. Теперь мамы из этих средств смогут оплачивать пребывание и обучение своих детей в государственных и коммерческих детских садах и школах. Честно говоря, удивительно, что этого не было разрешено раньше, ведь так естественно потратить материнский капитал на образование детей. И осмотрим, и застрахуем С 1 января вступили в действия новые правила проведения техосмотра. Из рук ГИБДД он переходит в руки страховых компаний, правда, не всех, а тех, которые аккредитовал Союз автостраховщиков. Да и переходит не сразу. Как всегда закон долго обсуждали, много рекламировали, механизмы его действия разрабатывались, но с подготовкой в срок не уложились и нужному моменту оказались не готовы. Пока частных станций по проведению техосмотра в Ярославской области катастрофически не хватает, есть проблемы и бланками по новой формы, без получения которых данная процедура не имеет смысла. В общем 2012-й будет годом переходным, когда техосмотр будут проводить и старые, и новые уполномоченные на то организации. Причем по крайней мере сейчас по старинке в ГИБДД пройти его, наверное, будет легче. Впрочем, есть и приятные новости. В конце декабря постановлением правительства Ярославской области установлен предельный размер платы за проведение технического осмотра транспортных средств. В зависимости от категории транспортных средств он составит 390 рублей для машин, предназначенных для перевозки пассажиров, имеющих помимо места водителя не более восьми мест и 884 рубля для транспортных средств для перевозки грузов более 12 тонн. Таким образом, тарифы оказались действительно щадящими. Будем надеяться, что со временем щадящей наши нервы окажется и сама процедура прохождения осмотра, точнее, ее организация. Ловите момент, граждане вкладчики Январь – традиционное время, чтобы подумать о своих финансах. И не только потому, что это начало года, но и потому, что это, как правило, самый выгодный момент для открытия банковских вкладов, излюбленного способа россиян сберегать свои деньги (разумеется тех россиян, у кого есть что сберегать). Скажем сразу, депозиты – не самый выгодный способ заставить деньги работать. Куда больший доход можно получить от спекулятивных сделок с акциями, облигациями и валютой, а также вкладывая свои кровные в тот или иной бизнес. Но, во-первых, подобные действия сопряжены с довольно высокими рисками, помноженными на нестабильную экономическую ситуацию в мира, а во-вторых, это удел либо профессионалов либо любителей высокого уровня. Для простого ярославца, желающего оставить чуть-чуть на черный день, вклады – самое то. Тем более, в нынешнем году процентные ставки выше официальной инфляции, то есть можно немного заработать. И вот тут начинается самое интересное. Практически все банки, работающие с физическими лицами в Ярославле, в декабре-январе проводят различные акции, с помощью которых пытаются привлечь деньги этих самых физических лиц. Сразу оставим тех, кто предлагает подарок открывшему вклад в этот период, – в лучшем случае вам подарят бутылку шампанского, в худшем – какую-нибудь копеечную безделицу. Но есть и реальные выгоды: ряд финансовых учреждений предлагают повышенные ставки. Нынче они колеблются от 8 до 12 процентов. Причем, как правило, под такие довольно высокие проценты договор можно заключить только либо до середины, либо до конца января. Но, как говорится, не все то золото, что блестит. Там, где ставки высоки, стоит обратить внимание на сроки вклада – они варьируются от чуть больше года до трех лет. Далеко не все готовы спрогнозировать свои траты на такой долгий срок, поэтому стоит обратить внимание на такие пункты соглашения, как возможность частичного изъятия вклада и условия расторжения договора. Чаще всего при высоких ставках в таких случаях предусмотрена потеря процентов. Еще один «подводный камень» – возможность пополнения вклада. Сейчас даже опытные экономисты не берутся делать прогнозы на несколько месяцев, не говоря уже о двух-трех годах. Пока ситуация с ликвидностью в банковской сфере напряженная, но не критичная, – отсюда и высокие ставки. Предположить, улучшатся или ухудшатся условия депозитов в дальнейшем, не возьмется ни один уважающий себя аналитик. Так что если через какое-то время у вас могут образоваться свободные средства, стоит задуматься, на каких условиях вы сможете их пристроить. «У меня своя стратегия сохранения денег, – рассказывает опытный вкладчик Ирина К. – Хоть средства у меня и небольшие, я всегда держу несколько депозитов в разных банках на разных условиях. Каждые несколько месяцев какой-то вклад заканчивается, и я планирую траты. Есть вклад с возможностью снимать деньги и пополнять. Я пользуюсь им, как запасным кошельком: когда срочно нужны деньги, снимаю, потом снова кладу. При этом я теряю всего пару процентов в год, – по не очень значительной сумме депозита потери минимальны. Есть и долгие вклады под максимальные проценты в конце срока, есть вклад с возможностью снимать проценты, их, кстати, можно положить обратно на счет, если не нужны в данный момент. То есть, если грамотно распределить средства, получаешь массу выгод. Январь – для меня всегда напряженный месяц: я стараюсь поймать наиболее выгодные предложения по различным акциям, и, таким образом, делаю задел на весь год». В общем, финансовый год начался не только для юридических лиц, но и для простых ярославцев. Если они, конечно, хотят с одной стороны, грамотно тратить «нажитое непосильным трудом», а с другой – заставить свои деньги работать на них.