Банки начали блокировать кредитные карты из-за частых переводов

На фоне ужесточения банковского контроля пользователи начали принимать деньги на кредитные карты, надеясь, что такие переводы не будут блокировать — якобы они выглядят как погашение долга, а не как доход. В соцсетях советуют этот способ как панацею от заморозок по антиотмывочному закону (115-ФЗ). Однако юристы предупреждают, что в долгосрочной перспективе схема не работает и может обернуться серьезными последствиями. Рассказываем, с какими рисками можно столкнуться. Почему блокируют карты С 1 января 2026 года перечень признаков подозрительных операций расширился с 6 до 12. Банки обязаны отслеживать частые и нетипичные переводы, большое число отправителей и другие факторы, указывающие на возможное мошенничество или дропперство. В результате россияне всё чаще жалуются на заморозку счетов. В ответ в интернете появились рекомендации принимать платежи на кредитку. Авторы советов утверждают, что банки не блокируют такие переводы, поскольку они выглядят как возврат долга, а финансовая организация заинтересована в погашении задолженности. Почему схема не сработает Система финансового мониторинга, как оказалось, анализирует не тип карты, а характер операций, предупредил специалист по банковским спорам, управляющий партнер ЮК «Провъ» Александр Киселев. «Когда деньги поступают на кредитку, банк действительно в первую очередь зачисляет их в счет погашения задолженности. Формально это выглядит как возврат займа, а не как чистый доход клиента. Однако система анализирует количество контрагентов, частоту переводов, совпадение сумм, скорость последующего списания средств, общий характер операций», — отметил эксперт в разговоре с «Известиями». Управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елена Гладышева добавила, что финансовые организации блокируют переводы не по принципу используемого продукта, а по факту подозрительной активности. Юрист IT-практики BBNP Данила Садовский также подтвердил, что банк в любом случае будет оценивать перевод по признакам мошенничества. С какими рисками можно столкнуться Сам по себе прием переводов на кредитную карту не запрещен, но если операции носят предпринимательский характер (регулярные поступления от разных лиц, крупные обороты), банк вправе расценить это как использование счета не по назначению, предупредил Киселев. Однако антифрод-система увидит аномальную активность, а не погашение долга, указал экономист, партнер коммуникационного агентства Goldman Agency Ахмед Юсупов. Банк может расценить это как скрытую предпринимательскую деятельность или обналичивание. «Способ не только не спасает, а, порождая мнимое чувство безопасности, множит риски», — подчеркнул эксперт. Кроме того, платежи контролирует ФНС, которая может расценить такую деятельность как уклонение от уплаты налогов, добавила Гладышева. Переводы на кредитную карту технически опаснее, чем на дебетовую, отметил старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов. В случае блокировки усложнится процесс погашения, может появиться просрочка, которая отразится в кредитной истории. Даже если ситуацию удастся исправить, в дальнейшем это грозит отказами в выдаче ссуд или ужесточением контроля. Как защитить себя Данила Садовский из BBNP рекомендует указывать назначение платежа, вести учет как ИП или самозанятый, а также заранее уведомлять банк о крупных потоках средств и переводах из-за границы. «Главный принцип простой: использовать счета по назначению и быть готовым подтвердить источник средств. Попытки обмануть систему приводят скорее к дополнительным проверкам, чем к реальной защите», — подытожил Александр Киселев.