Микрозаймы – под макси-проценты

Глава службы по финансовым рынкам Банка России Сергей Швецов выступил с обращением к правительству о необходимости ограничить деятельность компаний по выдаче займов населению. Речь идет о небанковских организациях, выдающих потребительские кредиты физическим лицам. Сергей Швецов считает, что организации, выдающие займы населению, должны работать только с разрешения Центробанка, то есть получать у него соответствующую лицензию и отчитываться перед ним.

«Деньги по одному документу», «Получи кредит, нужен только паспорт», «Нужны деньги? Оформление займа за 10 минут»... Эти и подобные сообщения с указанием конкретных фирм и адресов появляются в моем сотовом телефоне в последнее время чуть ли не каждый день. Такого же рода реклама и просто объявления на столбах тоже появляются в Ярославле с завидной регулярностью. Еще бы. У организаций, занимающихся микрофинансированием, наступили горячие предновогодние деньки. Подарки родным и близким, отдых во время рождественских каникул для взрослых и во время школьных для детей – на все денег не хватает. Вот тут-то и приходят на помощь «Срочно деньги» и им подобные.

«В основном в центры микрофинансирования обращаются те, кто по тем или иным причинам не может взять кредит в банке: либо нужна слишком маленькая сумма, либо у клиента испорчена кредитная история, либо он официально не трудоустроен и не может предоставить справку о доходах, – рассказывает менеджер Екатерина Замятина. – Риски, конечно, есть, но большинство заемщиков деньги возвращают».

Покрываются такие риски просто сумасшедшими процентами. Владельцы компаний рассуждают примерно так: даже если долг вернет каждый второй, все равно я буду в плюсе. Нетрудно подсчитать, сколько при такой рентабельности переплачивают клиенты.

Рынок микрофинансирования сегодня делится на те фирмы, которые официально зарегистрированы, и те, что действуют без всякого официального прикрытия. Разумеется, они не платят налоги, страховые взносы и т. д., что делает бизнес еще более выгодным. При этом формально они ничего не нарушают. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, займы без всяких ограничений может выдавать любая компания. А те микрофинансовые организации, которые не вошли в официальный реестр, и вовсе зачастую оформляют факт займа распиской от частного лица, которую, к слову сказать, примет в качестве документа, подтверждающего долг, любой суд. Другое дело, что с проблемными клиентами до суда, как правило, не доходит. К ним приходят свои, «ручные коллекторы», один вид которых внушает многим желание расплатиться.

«У Центробанка нет механизмов, позволяющих регулировать рынок микрофинансирования, – рассуждает инвест-аналитик потребительского рынка и рынка услуг Алина Панаева. – Во-первых, таких организаций слишком много, и они продолжают расти, как грибы после дождя. Во-вторых, а какие меры воздействия к ним можно применить? Лишить лицензии, если ее наличие все-таки станет обязательным? Так они просто еще больше уйдут в тень».

Надо признать, что финансисты, как правило, очень хорошие психологи. Ставки, нередко зашкаливающие за 100%, они обычно маскируют с помощью нехитрых уловок, а о гигантских штрафах за задержку выплат даже на один день и вовсе «забывают» сказать. Поэтому главных совета тем, кто все же решится на займ, всего три:

• внимательно читайте договор, прежде чем его подписать;

• не доверяйте словам, попросите менеджера рассчитать выплаты;

• берите микрозаймы под высокие проценты только на короткий срок, в течение которого ваше финансовое положение не сможет ухудшиться.