Социальная ипотека все популярнее

С января этого года количество сделок по специальным программам ипотечного кредитования увеличилось на 20%. Об этом говорится в ежемесячном отчете компании «Инком-недвижимость». Эксперты отмечают, что такие программы предусматривают уменьшение ставки или размера первоначального взноса, а также упрощенные требования к доходам заемщиков. В то же время компания отмечает, что банки не популяризуют льготные программы в силу ограниченной целевой аудитории. Кроме того, предусмотрено и участие государственных средств для того, чтобы погашать часть долга. Одним из самых популярных вариантов считается ипотека под взнос материнского капитала. Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос. «Средства материнского (семейного) капитала – это существенная помощь для тех, кто берет ипотеку, – считает руководитель центра ипотечного кредитования Ярославского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Наталья Пеункова. – Ипотечный кредит может быть оформлен как на владельца сертификата материнского капитала, так и на его супруга». Сегодня банки начинают ориентировать свои ипотечные программы на социальный сектор. Наряду со стандартными кредитными продуктами на ипотечном рынке активно развиваются так называемые льготные и специальные программы. Они подразумевают снижение ставки или размера первоначального взноса, упрощение требований к подтверждению дохода заемщика, участие государственных средств в качестве погашения кредита и так далее. Ярославские эксперты считают перспективными для заемщиков и специализированные программы для военнослужащих, учителей и врачей. На субсидию по оплате ипотечного кредита могут претендовать педагоги и медики, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Также среди требований к соискателям – стаж работы в медицинском или образовательном учреждении не менее двух лет для сотрудников старше 30 лет и полгода для специалистов до 30 лет. При оформлении субсидии обязательно потребуется ходатайство организации, где работает человек. «Субсидия на первоначальный взнос единовременная и безвозмездная, – пояснил генеральный директор ОАО «РО ИЖК Ярославской области» Евгений Меньшиков. – Ее размер – от 30 до 50 процентов от суммы первоначального взноса. При разработке программы мы постарались расширить список тех, кто может претендовать на участие в ней. Те, кто оформит субсидию, смогут получать и компенсацию ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в течение пяти лет при условии, что заемщик продолжает работать в учреждениях здравоохранения и образования Ярославской области. Компенсации будут выплачиваться ежеквартально. В первый год пользования займом вернут 50% ежемесячного платежа, во второй – 40%, в третий – 30%, в четвертый – 20% и в пятый – 10%. Надеемся, что продукт «Ипотека для учителей и врачей» окажется действительно востребованным». Ипотека для военных также становится все более доступной. Все больше военнослужащих становятся участниками накопительной ипотечной системы. «Безусловно военная ипотека стала доступнее, – считает Евгений Меньшиков. – Сегодня условия продукта позволяют военнослужащим приобретать жилье в самом начале службы, не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Военнослужащие могут покупать жилье не только на вторичном рынке, но и в новостройках, а также участвовать в долевом строительстве многоквартирных жилых домов, используя свой целевой жилищный займ в более широком диапазоне. С 1 января 2012 года максимальная сумма кредита была увеличена до 2,2 млн рублей. Кроме того, АИЖК отказалось от увеличения процентной ставки по кредиту в том случае, если военнослужащий не заключает договор личного страхования (по другим продуктам Агентства при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 0,7%). Традиционно лидируют по выдаче ипотечных кредитов для военных такие регионы как Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Однако и Ярославская область является одним из привлекательных регионов при выборе военнослужащими территории для проживания. Доля нашей области по выдаче ипотечных кредитов военным составляет от 5 до 10% от общего объема в год. Однако недавно неожиданное высказывание о субсидировании ипотечных кредитов сделала заместитель начальника отдела финансовых рынков департамента инновационного развития и корпоративного управления Министерства экономического развития Екатерина Покопцева. «Муниципалитетам в России не следует субсидировать процентные ставки по ипотеке», – цитирует ее РИА «Новости». – Из-за этой инициативы многие ипотечные заемщики в период кризиса остались без жилья, когда муниципалитет не смог выполнить обязательства. В данном случае необходимо дополнительно предусмотреть жилье для переселения граждан в случае неблагоприятного исхода. У нас ипотека воспринимается как социальное явление, а не как рыночный механизм». Представитель Минэкономразвития также высказалась и по поводу ипотеки для отдельных категорий граждан. «Врачам, учителям, молодым специалистам не нужна ипотека. Им нужно жилье, но оно не обязательно должно быть в собственности. Здесь, скорее, нужно развивать арендный фонд. А субсидируя кредиты для отдельных категорий граждан, муниципалитеты «раскручивают» инфляцию – не нужно строить иллюзий», – пояснила Екатерина Покопцева. А между тем с осени прошлого года наметился рост числа покупателей недвижимости, которые желают приобрести жилье в ипотеку. Сегодня более 70 процентов потенциальных покупателей составляют люди, покупающие квартиру с помощью ипотечных программ.