Был микрозайм – стал макродолг

Взять кредит – это полдела. Его нужно еще и вернуть. Но некоторые об этом благополучно забывают сразу после получения денег. В результате – долги, суды и потраченные нервы, которые, как известно, не восстанавливаются. Именно в такую историю попала жительница Ярославской области.

В мае прошлого года женщина собралась пройти лечение у стоматолога, но нужной суммы на руках не оказалось. Решение проблемы долго искать не пришлось – офисы компаний, занимающихся выдачей микрозаймов, сейчас находятся едва ли не на каждом углу. Именно в такую компанию обратилась наша героиня. 22 мая 2014 года клиентка заключила договор займа с ООО «Выручай Денюжка», забрала желанные 16 000 рублей и благополучно отправилась тратить их на свои нужды.

То ли женщина слишком торопилась и невнимательно прочитала договор, то ли не оценила свои финансовые возможности – так или иначе вернуть кредит в срок, до 20 июня, она не смогла и заплатила только проценты – 4640 рублей. Согласно договору, за каждый день пользования заемными средствами женщине начислялся 1% от общей суммы займа, то есть 160 рублей.

20 июня клиентка, чтобы выиграть время, оформила новый договор с «Выручай Денюжкой» на тех же условиях, но уже не получая денег на руки. Вернуть займ теперь она должна была до 18 июля. История повторилась. Женщина вернула лишь проценты – 4160 рублей. 16 июля был заключен уже третий по счету аналогичный договор, так же без выдачи денег, то есть фактически произошла очередная пролонгация договора от 22 мая.

Очевидно, потеряв надежду получить деньги с ненадежной клиентки по-хорошему, ООО «Выручай Денюжка» обратилось в суд. Женщина тоже не собиралась сдаваться, написала ответный иск и потребовала признать первый договор недействительным как «кабальный», а также компенсировать ей моральный вред в размере 99 999 рублей. Суд встал на сторону микрофинансовой организации.

«Гражданка указывала, что денежные средства были получены ею под высокий процент и на короткий срок, данную сделку она совершила вынужденно, поскольку деньги требовались на лечение у стоматолога. Между тем из материалов дела видно, что женщина добровольно приняла на себя обязательства по кредитному договору, в том числе в части установления процентной ставки», – отмечают в Ярославском областном суде.

В итоге, согласно приговору суда, должнице придется выплатить «Выручай Денюжке» сумму основного долга – 16 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 39 520 рублей и неустойку в размере 43 680 рублей. Итого – более 99 000 рублей.

Подобных случаев немало. Микрозаймы становятся все популярнее. Никаких тебе длительных согласований, проверки кредитной истории, финансового положения – зачастую, чтобы получить деньги, нужен только паспорт.

«Чаще всего МФО успешно работают там, где вообще нет или недостаточно банковских офисов. Даже если вам срочно понадобились деньги, осторожно подходите к выбору микрофинансовой организации. Первым делом проверьте, зарегистрирована ли она в реестре (это можно сделать на сайте ЦБ РФ – Прим. авт.). Попросите раскрыть вам полную стоимость кредита с учетом всех переплат. Не торопитесь подписывать договор, внимательно его изучите, на раздумье вам обязаны дать не менее пяти дней», – советует юрист Иван Назаров.

По данным на начало мая, россияне заняли в микрофинансовых организациях более 48 млн рублей. Большинство из них – на покупку разного рода потребительских товаров.

«В течение последнего года мы видим, что темпы розничного кредитования у банков снижаются, а у МФО, наоборот, растут, они нашли своего клиента, – отмечает гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. – Многие с помощью микрофинансовых организаций пытаются исправить свою кредитную историю, и это им удается. Еще одна категория – граждане вообще без кредитной истории, к которым сейчас банки стали относиться настороженно».

При этом 20% действующих кредитов в МФО обслуживаются с просрочкой, что неудивительно, если учесть полную стоимость таких займов для клиента. По данным ЦБ РФ, потребительский микрозайм сроком до месяца и суммой до 30 тысяч рублей стоит в среднем 642% годовых.