Кредитные ставки разложили по полочкам

Банкам запретят устанавливать процент по кредиту выше 72,5% годовых. И только если займ оформлялся в торговой точке. В других случаях верхняя планка значительно ниже. Такие расчеты представил Центробанк в соответствии с новыми требованиями закона «О потребительском кредите». Эксперты считают, что на общий уровень ставок эти нововведения практически не повлияют.

Начиная с ноября этого года Центробанк начнет ежеквартально публиковать среднерыночное значение по кредитным ставкам. В соответствии с законом «О потребительском кредите» банки не смогут устанавливать годовой процент, более чем на треть превышающий этот показатель. Рассчитывать ориентир будут на основании ставок в ста крупнейших банках по всем видам розничных кредитов, за исключением ипотеки.

Банк России подготовил предварительные расчеты по четырем категориям: автокредиты, кредитные карты, кредиты наличными и POS-кредиты (в торговых точках), сообщает РБК. Причем каждая группа еще разделена по сумме и сроку кредита. В итоге самыми дорогими оказались кредиты в торговых точках на срок до года и сумму менее 30 тысяч рублей – 72,5%.

Стоимость потребительских кредитов по расчетам Центробанка

Источник: Банк России, РБК

Цель новой методики – исключить сговор на рынке. И, возможно, это удастся. Все-таки сотне банков договориться между собой непросто. Но, по мнению экспертов, нововведение вряд ли серьезно повлияет на уровень ставок. Это связано с тем, что еще с середины прошлого года Банк России стал активно вмешиваться в работу коммерческих банков. «Если до этого была нормальная эффективная ставка под 200%, то с прошлого года она стала проседать примерно до тех же самых 70–90%. Поэтому ставки, если и снизятся, то в тех цифрах, о которых нам заявляют банки в рекламе, примерно на пять процентов, не более», – отмечают эксперты «БКС Премьер».

В целом, банкиров расчеты Центробанка не пугают. Кредитные организации уже сейчас значительно снизили количество рисковых клиентов, которым можно выдать займ лишь под заоблачный процент. А значит, серьезно перестраивать свою продуктовую линейку им не придется. Но резервов для серьезного снижения ставок они не видят. «Банки живут за счет фондирования – внутреннего и внешнего, – поясняет замуправляющего оперофиса Меткомбанка Константин Лазуков. – Ставка рефинансирования Центробанка на сегодняшний день – 8,25%. К ней банки добавляют свои операционные расходы – это еще порядка 1,5%. Итого получается почти 10%. Стоимость западных кредитов стала выше из-за напряженной внешнеполитической ситуации, то есть получается, что резервов для снижения кредитных ставок нет. Некоторые клиенты берут кредиты именно сейчас, чтобы зафиксировать ставку, так как опасаются роста стоимости кредитов».

И хотя банкиры говорят, что готовы к новым требованиям, все же есть мнение, что кто-то уйдет с рынка. Уже сейчас в ряде кредитных организаций происходит сокращение персонала и числа офисов.