Платеж выше средней зарплаты: стоит ли брать ипотеку после повышения ключевой ставки до 18%

После отмены общей льготной ипотеки под 8% кредитование на новостройки стало практически недосягаемым для тех, кто не подходит под сохранившиеся программы с государственным субсидированием. Ставки выросли. Причиной дорогих займов в первую очередь является ключевая ставка Центробанка, которую 26 июля 2024 года подняли до 18%. Теперь банки будут выдавать кредиты под больший процент, чем до изменений, принятых регулятором.

В этом материале разбираемся, сколько нужно будет платить за ипотеку в Ярославле и стоит ли покупать жилье в нынешних условиях.

Из расчетов ипотечного калькулятора на сайте «Домклик» следует, что сейчас квартиру в новостройке предлагают по ставкам от 21% годовых. Представим, что мы хотим купить квартиру за 4,5 миллиона рублей. Минимальный первоначальный взнос банку составит 679,5 тысячи рублей. Срок выплаты кредита — 30 лет. Таким образом, ежемесячно по ипотеке придется выплачивать 72 тысячи 359 рублей. А чтобы банк одобрил займ, доход покупателя должен составлять больше 92 тысяч рублей. Для справки: средняя зарплата в Ярославской области в 2023 году составила 54 119 рублей. Неблизко к той сумме, что требуется для оформления ипотеки.

В случае с квартирой на вторичном рынке получается еще дороже. Минимальный первоначальный взнос составит 454,5 тысячи рублей. Ежемесячный платеж — 77 тысяч 651 рубль.

Таким образом, переплата по ипотеке на новостройку за 30 лет составит 21 миллион 549 тысяч 240 рублей. А за «вторичку» и того больше — 23 миллиона 454 тысячи 360 рублей.

Конечно, остаются варианты льготных программ, но доступны они далеко не всем. Например, мы рассказывали, кому теперь положена семейная ипотека под 6%.

Тем временем глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина предрекла падение ставок по ипотеке. Однако придется подождать. Необходимо, чтобы сначала был период с менее выгодными условиями. По мнению главы ЦБ РФ, это поможет снизить инфляцию. После этого ставки по кредитам упадут, как это было до пандемии коронавируса. Тогда при нормальных значениях инфляции, люди брали ипотеки без господдержки под 8–9% годовых.

— По мере того, как нынешний всплеск инфляции будет затухать, ставки по ипотеке неизбежно должны пойти вниз, в этом цель нашей политики, — сказала Набиуллина, выступая в Совете Федерации.

Также она заявила, что Центробанк будет бороться с разными схемами по ипотеке, которые «расцвели с завершением льготных программ».

Так что, судя по официальному прогнозу властей, со временем ипотечные ставки снизятся. Брокер по недвижимости Данил Смирнов считает, что квартиру можно купить и сейчас, если потребителя устраивает ежемесячный платеж. Можно подождать, пока проценты снизятся, но, по его мнению, в этот момент может подорожать сама недвижимость.

— Всё взаимосвязано. Если ставка высокая, спрос снижается, сокращается рост цен на недвижимость. Как только мы дождемся снижения ставок, спрос повысится, что приведет к увеличению стоимости недвижимости. Я бы рекомендовал исходить из ситуации конкретного покупателя: если вас устраивает ежемесячный платеж, можно покупать, в дальнейшем при снижении ставки можно будет сделать рефинансирование и сокращать ежемесячный платеж или срок кредита, — рассказал Данил Смирнов в беседе с 76.RU.

Также эксперт предполагает, что в ближайшее время цены на аренду жилья могут увеличиться. Из-за повышенной ставки люди не будут брать ипотеку, а значит, им придется снимать квартиру вместо того, чтобы ее купить.

Ранее мы рассказывали, какие льготные программы по ипотеке остались и кому они положены в 2024 году.