Ярославцы покупают больше ипотечного жилья

Эксперты компании «Метриум Групп» подвели итоги I полугодия 2014 года на рынке ипотечного кредитования: увеличилась доля ипотеки в общем количестве сделок по покупке новостроек, а ставки выросли.

Количество заявок на ипотеку начало расти в феврале–марте. Рост продолжился и во втором квартале. По данным АИЖК, за 4 месяца 2014 года выдача ипотеки превысила в 1,38 раза уровень аналогичного периода прошлого года. С начала 2014 года российские ипотечники взяли кредитов на 627,3 млрд рублей. На эту сумму было выдано 367,3 тысячи ипотечных кредитов.

Эксперты «Метриум Групп» называют эту ситуацию логичной: это продолжение импульса, полученного в начале года в результате украинской революции, экономических и политических санкций со стороны Европы и США. «Макроэкономическая нестабильность, падение рубля и общая тревожная обстановка направили денежные потоки профессиональных и начинающих инвесторов в самый надежный актив – в недвижимость. В конце прошлого года средняя ставка по программам кредитования новостроек составляла 12%, а к концу первого полугодия ее значение достигло 12,5%. Средний срок кредитования также вырос и составляет ровно 15 лет или 180 месяцев (было 174 месяца)», – говорится в исследовании.

«Ставки выросли, мы заметили это в начале лета, – говорит риелтор Елена Ерофеева. – Отчасти ситуацию облегчает то, что рост стоимости квадратного метра приостановился. Однако банки пошли по пути снижения требований к заемщикам. Теоретически теперь ипотеку может взять даже мать-одиночка».

Соотношение количества сделок на первичном и вторичном рынке – примерно 60% на 40%. Несмотря на риски, люди стараются выбирать новые объекты.

«Требования к заемщикам снизили практически все ведущие ипотечные банки, в совокупности занимающие более 70% рынка», – говорится в сообщении АИЖК. Отметим, что стоимость квадратного метра в Ярославле практически не меняется. За полгода стоимость квадратного метра жилья снизилась лишь на 0,1% и составила 55 248 рублей. На квартиру можно накопить, но это займет очень много времени. По данным «Мира квартир», например, ярославский инженер на покупку однокомнатной квартиры потратит 6,8 года, а медсестре придется откладывать деньги в течение 19 лет. По данным АИЖК в прошлом году средний срок, на который заемщики Ярославля брали ипотеку, составлял 13,5 лет. При этом расплачивались ярославцы, как правило, быстрее – за семь–восемь лет.

Компания «ФинЭкспертиза» посчитала, что средний ежемесячный размер платежа по ипотечному кредиту в Ярославской области составляет 29 295 рублей. Позволить это себе могут лишь ярославцы с зарплатой 73 238 рублей в месяц. Расчеты в исследовании были сделаны для покупки двухкомнатной квартиры площадью 50 квадратов.

Рост ипотечных ставок эксперты связывают с несколькими факторами: увеличением числа выданных ипотечных кредитов и сокращением срока государственной регистрации ипотеки.

«Есть категория дел, которые в силу закона регистрируются в течение пяти дней: ипотека, купля-продажа с кредитными договорами и так далее», – говорит руководитель управления Росреестра по Ярославской области Наталья Бибикова.

На увеличение заявок повлияло также то, что покупатели, которые планировали купить квартиры, обратились в банк чуть раньше, опасаясь увеличения ставок. Как сообщает «Метриум Групп», во втором квартале скорректировали свои процентные ставки банки Возрождение, Балтика, ВТБ24, Газпромбанк, СМП банк, Транскапиталбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк. А 30 июня закончилась акция Сбербанка «12-12-12», которую с 1 июля сменили новые акции «13-13-13» и «13-13-30». В экономклассе доля ипотечных сделок колебалась в диапазоне 60%, а в бизнес-классе – выросла с 25% до 50%.

«Ситуация на рынке настолько нестабильная, что некоторые глубокоуважаемые крупные игроки меняют свои ставки едва ли не каждый месяц, – считает генеральный директор «Метриум Групп» Мария Литинецкая. – Связано это, скорее всего, с тем, что I квартал был довольно «жарким» в плане политических и экономических событий в стране. Все ожидали реализации худшего сценария, многие готовились к серьезной дестабилизации в мае–июне, в том числе и банки. В итоге плохой сценарий не оправдался, ситуация в стране продолжает оставаться относительно стабильной. Но в плане принятия решений банки весьма инертны. Это очень забюрократизированные структуры, в которых долго принимаются и внедряются какие-либо новые программы, им требуется больше времени на реагирование на ситуации, особенно крупным игрокам. Поэтому мы видим, что на негативные события, произошедшие в I квартале, банки отреагировали только во II квартале, то есть с запозданием. В итоге в настоящий момент сложилась такая ситуация, что мы не исключаем перераспределения доли игроков на рынке ипотечного кредитования».

По данным ярославских риелторов, если в 2012 году каждая пятая сделка проходила с участием ипотечного займа, то в 2013 – уже каждая вторая–третья.