Осенью 2014 года Государственная дума внесла поправку в 136 статью Трудового кодекса, которая позволила каждому сотруднику самостоятельно выбирать, на карту какого банка получать зарплату. Вот уже почти год жители Ярославля могут сами принимать это решение, а банки предлагают новый для рынка продукт — индивидуальное зарплатное обслуживание. Какие привилегии можно получить, воспользовавшись этой услугой, и как можно заработать на зарплате — в нашем материале.
Каждый второй житель Ярославля получает зарплату на банковскую карту. Как правило, корпоративные программы обслуживания дают ряд привилегий как для самой компании, так и для ее сотрудников. Работодатель между тем, руководствуясь своими потребностями, может менять банк так часто, как считает нужным. Предпочтения сотрудников в этом вопросе, по сути, не играют роли. Однако страдают в большей степени именно они: продукты нового банка могут оказаться не слишком выгодными.
Как отмечает директор регионального центра «Центральный» АО «Райффайзенбанк» Шухрат Собиров, все больше людей привыкает к дополнительным опциям, которые дает зарплатное обслуживание, — кэшбек на покупки по карте (возврат процента от потраченной суммы с каждой покупки), пониженные ставки на кредиты, бесплатное обслуживание нескольких карт. Например, согласно исследованию банка, проведенному в городах-миллионниках, зарплатные клиенты считают кэшбек самой востребованной услугой (60% опрошенных), еще 58% ценят наличие бесплатного SMS-информирования, 57% — начисление повышенных процентов на остаток по счету.
Как выяснили в Райффайзенбанке, зарплатных клиентов также интересует возможность оплачивать услуги ЖКХ без комиссии (39%), наличие удобного интернет-банка и мобильного банка (32%), возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах других банков (34%) и специальные ставки по вкладам (20%).
«Стоит отметить, что уровень использования дистанционных банковских сервисов заметно вырос. К примеру, в некоторых городах Центральной России в прошлом году число активных клиентов R-Connect (интернет-банк Райффайзенбанка. — Прим. автора) увеличилось на 131%. Количество проведенных транзакций выросло на 88,5%, а сумма транзакций в месяц на одного клиента стала больше на 69% по сравнению с данными за аналогичный период 2013 года», — рассказывает Шухрат Собиров. Он добавляет, что каждый пятый «зарплатник» готов сменить обслуживающий банк, руководствуясь своими приоритетами.
Осень прошлого года считается моментом отмены «зарплатного рабства», хотя, как уверяют эксперты, и ранее прямого запрета на выбор банка для перечисления заработной платы не было. Но по факту существовали коллективные договоры с дополнительными соглашениями, регламентирующими порядок получения зарплаты и закрепляющими порядок выбора банка работодателем. Кроме того, суды в случае споров, как правило, вставали на сторону компаний, не увидев существенных условий, ухудшающих положение работника.
Еще одна проблема — бухгалтерия, которая не всегда рада требованию перечислять зарплату сотрудника в другой банк. Поправка в Трудовой кодекс дала основание для того, чтобы настаивать на переводе зарплаты в тот банк, который выгоден самому работнику. Тем более, индивидуальное зарплатное обслуживание дает ряд немаловажных преимуществ.
Один из самых интересных на рынке продуктов предлагает Райффайзенбанк. Его клиентам доступны специальные тарифы по текущим счетам и переводам, льготные ставки по всем видам кредитования, специальный депозит с повышенным процентом и бесплатный пакет услуг «Оптимальный». Помимо этого при оформлении пакетов услуг «Золотой», Premium Direct и «Премиальный» клиентам доступны два бесплатных снятия в месяц в сторонних банкоматах по всему миру.
Воспользоваться индивидуальным зарплатным проектом банка просто. Для начала необходимо оформить любой пакет услуг и заполнить для бухгалтерии работодателя специальную форму на перечисление зарплаты, которая есть на сайте банка. Затем нужно обратиться в бухгалтерию своей компании и попросить перечислять деньги на счет в Райффайзенбанке.
Можно и самостоятельно делать ежемесячные переводы со счета в зарплатном банке на счет в Райффайзенбанке, указав в назначении платежа «Перевод зарплаты». Единственное условие — ежемесячные перечисления не должны быть меньше 25 тысяч рублей. Подробный механизм и условия обслуживания — на сайте банка.
Эксперты уверены, что в будущем борьба за клиента обострится и индивидуальные зарплатные предложения получат широкое развитие. «Несмотря на право выбора, банков, предлагающих такую возможность, не так много. Если по каким-то причинам (плохая работа банка, маленькая сеть офисов, неудобный интернет-банкинг) клиенту не нравится определенный банк, он может выбрать тот, который ему подходит. А если у банка есть зарплатный проект, то клиент получает и ряд привилегий, таких как более выгодные ставки по депозитам и более низкие по кредитам», — считает аналитик Verum Option Александр Краснов.
«Несмотря то, что первоначально эта инициатива была восприняла положительно, сотрудники столкнулись с другой проблемой — слишком невелика мотивация перехода в другую кредитную организацию на обслуживание. Только в середине текущего года некоторые банки начали предлагать более или менее интересные пакеты обслуживания, так что, возможно, в ближайшее время мы станем свидетелем волны спроса на индивидуальное зарплатное обслуживание», — уверен управляющий директор Hedge.pro Илья Бутурлин. По его мнению, гораздо проще управлять средствами, если кредит и зарплата привязаны к одной карте. Плюс ко всему клиент получает более лояльное отношение нового банка и дополнительные бонусы в виде кэшбека и пониженных ставок по кредиту.
Судя по исследованию Райффайзенбанка, клиенты банков стремятся не только получить комфортные условия при совершении привычных операций, но и дополнительную выгоду от своих доходов. Индивидуальные зарплатные предложения помогают заработать на зарплате. К примеру, в Райффайзенбанке до 31 декабря 2015 года действует специальная акция для тех, кто начнет перечислять свою зарплату, — кэшбек в размере 5% от общей суммы покупок в течение трех месяцев.
Кроме того, можно воспользоваться «зарплатным» вкладом. Он позволяет свободно распоряжаться деньгами до уровня неснижаемого остатка. Проценты капитализируются ежемесячно. Еще один вариант — накопительный счет, когда проценты насчитываются на ежедневный остаток на счете, а выплачиваются в последний день месяца, прибавляясь к общей сумме. При этом можно снимать деньги и переводить их на зарплатную карту. Если грамотно воспользоваться всеми доступными опциями, можно легко получить неплохую прибавку к зарплате.
«Наши корпоративные зарплатные проекты всегда были востребованы на рынке благодаря качеству продуктов и обслуживания. На протяжении многих лет банк удерживает позиции одного из самых удобных в стране. Индивидуальные зарплатные проекты — это наш очередной флагманский продукт для новых клиентов, стремящихся получить максимально выгодные условия, и постоянных, которые не хотят отказываться от привилегий в случае смены работы или обслуживающего банка», — считает Шухрат Собиров.
