В последние годы ставки по ипотеке регулярно снижались, что сделало ее более доступной. А как быть тем, кто уже улучшил свои жилищные условия и вынужден выплачивать кредит с более высокой ставкой. Решение есть: ПСБ предлагает программу рефинансирования. О том, как снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, рассказывает руководитель ипотечного центра Ярославского филиала ПСБ Елена Вахрушева.
— Елена, что такое ипотечное рефинансирование? Кому это выгодно?
— Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки существенно сэкономит на оплате процентов, уменьшив срок кредита или сумму ежемесячного платежа.
Рефинансировать ипотеку можно и нужно тем, кто ранее взял жилищный кредит со ставкой выше нынешних. Приведу конкретный пример. Два-три года назад ставки по жилищным кредитам в российских банках были в среднем на 3% выше текущих. Допустим, при сумме кредита в 1,5 млн руб., сроком 15 лет и ставке 11% при рефинансировании можно снизить ежемесячный платеж примерно на 6000 рублей в месяц, сэкономив на переплате за кредит в районе 500 000 рублей за весь срок.
— Всегда ли выгодно рефинансировать ипотеку?
— Большинство ипотечных программ предполагают так называемый аннуитетный платеж, когда кредит ежемесячно выплачивается равными суммами. При этом вначале большую часть такого платежа составляют проценты, а в конце — основной долг. Поэтому чем раньше рефинансировать ипотеку, тем выгодней. Как правило, и сумма переплаты и выплаты чувствительно снижаются, если переоформить кредит в первой половине срока.
— Елена, как понять, стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?
Я советую потенциальным клиентам подать заявку на рефинансирование в ПСБ, наши менеджеры рассчитают переплату и составят график платежей, который можно будет сравнить со своим, чтобы принять взвешенное решение.
— Какие преимущества дает программа рефинансирования?
— При оформлении кредита можно изменить не только сумму выплат и срок кредита, а также поменять дату выплат, основного заемщика или созаемщиков. Например, если брак за время действия кредита распался, можно оформить ипотеку на другого члена семьи, вывести из числа созаемщиков бывших родственников и т. д.
— Сейчас одна из самых популярных программ — «Семейная ипотека». Могут ли воспользоваться ею те, кто решил рефинансировать ранее взятые кредиты?
— Конечно. Если с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года в семье родился второй и/или последующий ребенок, а квартира, для покупки которой взят заем, приобретена непосредственно у застройщика, можно воспользоваться госпрограммой «Семейная ипотека». В таком случае рефинансировать кредит в ПСБ можно по ставке от 3,99% годовых *. Подчеркну, что такая ставка действует при оформлении договора страхования.
— ПСБ — опорный банк по обслуживанию армии и оборонной промышленности. Есть ли программа рефинансирования военной ипотеки?
— Да, такая программа существует. Воспользоваться ею могут военнослужащие, которые являются участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Для военных ставка рефинансирования составляет 6,9%**, сумма кредита до 3 млн 565 тыс. рублей, срок до 25 лет. При этом военные могут взять заем по упрощенному пакету документов. Есть льготы и у работников ОПК.
— Насколько хлопотно оформление документов по программам рефинансирования?
— Требования к заемщику и пакет документов точно такие же, как и при оформлении ипотеки. Дополнительно предоставляется только ранее оформленный в другом банке кредитный договор. Получить консультацию по телефону или и подать заявку можно с помощью онлайн-сервисов, так что рефинансировать кредит можно за один визит в офис.
— Есть ли какие-либо специальные требования к заемщику и дополнительные расходы?
— Что касается дополнительных расходов, то нужно будет оплатить заказ отчета об оценке квартиры — согласно тарифам оценочной компании. Кстати, в ПСБ это можно сделать в электронном виде на сайте. Также могут потребоваться техническая и иная документация по передаваемой в залог квартире и нотариальное заверение документов (при необходимости).
— Может ли банк, в котором я ранее брал ипотеку, не согласиться на ее рефинансирование в ПСБ?
— Нет, согласие банка не требуется. Главное, чтобы была возможность досрочного погашения старого кредита без комиссий. Как правило, такая возможность есть.
— Может ли заемщик получить налоговый имущественный вычет по программе рефинансирования?
Да, на него распространяются те же правила, что и при оформлении ипотеки.
Ипотечный центр ПСБ:
Ярославль, ул. Пушкина, д. 2, корпус 2.
Режим работы: пн. — пт. 09:00–18:00.
тел.: +7 965 726-30-03.
* Семейная ипотека. Распространяется на клиентов, в семьях в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок), на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования. Процентная ставка 3,99% годовых в рублях применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ. Для всех остальных — ставка 4,5% годовых. Ставка повышается на 5% годовых в рублях при отсутствии условия страхования. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей — для объектов, расположенных в Ярославской области. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос: от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры.
** Процентная ставка 6,9% годовых в рублях по программам «Рефинансирование. Военная ипотека», «Вторичный рынок. Военная ипотека», применяется для держателей зарплатных карт банка, в иных случаях применяется процентная ставка 7,1% годовых в рублях. Сумма кредита по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека» — от 700 000 рублей до 3 565 000 руб., по программе «Рефинансирование. Военная ипотека» — от 700 000 рублей до 3 522 000 руб., но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту. Первоначальный взнос — от 20% до 90% от стоимости приобретаемой в залог недвижимости по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека». Максимальная сумма кредита не должна быть более 80% от стоимости приобретаемой или передаваемой в залог недвижимости. Срок кредитования — от 3 до 25 лет, но не более достижения возраста 50 лет. Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Кредит предоставляется при приобретении готового жилья на вторичном рынке недвижимости, а также при рефинансировании ранее взятого ипотечного кредита. Обязательное условие — наличие имущественного страхования недвижимости.
Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об иных условиях его предоставления и погашения и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону кол-центра 8 800 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
