Сокращаем ущерб от ДТП

Любой автомобилист знает: дорога – это всегда риск. В том числе и финансовый. Даже небольшая авария может привести к серьезным денежным потерям. Например, в автопробке вы нечаянно отвлеклись и въехали в роскошный «Мерседес» представительского класса. На разборе в ГИБДД ваша вина подтвердилась на 100%. Оба автомобиля застрахованы только по ОСАГО. Ваша страховая компания согласилась выплатить пострадавшему максимальную положенную по закону сумму (120 тыс. руб.). Однако владелец «Мерседеса» предъявил вам документы, из которых следует, что ремонт его машины обошелся в 270 тысяч. Что теперь делать? Продавать свою машину, чтобы оплатить разницу? Эти вопросы мы задали нашим экспертам, и они считают, что не все еще потеряно.

Дмитрий Пестерев, заместитель генерального директора компании «ЮРАВТО»

: «Главный совет – нужно не отчаиваться и не опускать руки после ДТП. Неприятности приходят и уходят, надо взять себя в руки и взглянуть на вещи трезво. В этой ситуации платить, скорее всего, придется. Единственное, что можно сделать, – минимизировать негативные последствия уже случившегося. А это в ваших силах.

Во-первых, вы всегда можете договориться с потерпевшим возместить ущерб добровольно. Такие договоренности закрепляются соглашением об отступном, и в этом случае вы не будете нести судебные расходы. В соглашении можно предусмотреть любой дисконт за добровольное возмещение. По опыту скажу, что, как правило, потерпевшие сразу соглашаются скинуть минимум 10 процентов суммы ущерба. Также можно предусмотреть любую рассрочку: от одного месяца до нескольких лет.

Если договориться не получилось, и потерпевший обратился в суд, суд имеет право снизить размер ущерба в связи с вашим тяжелым материальным положением: наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, инвалидов под опекой); наличие кредитов и иных денежных обязательств; низкий уровень доходов (5-8 тысяч руб.). О снижении подлежащего взысканию ущерба суд необходимо попросить, а обстоятельства, на которые вы ссылаетесь, – доказать.

В любом случае оценка потерпевшим ущерба должна быть адекватна. В расчет должны быть включены только повреждения, относящиеся к вашему ДТП. Стоимость ремонта должна соответствовать среднерыночной. Расчет можно проверить в любой авторитетной оценочной организации Ярославля, проводящей соответствующую экспертизу.

Кроме того, причинитель вреда возмещает стоимость ремонта с учетом износа автомобиля потерпевшего, поэтому обязательно нужно уточнить – 270 тыс. руб. – это стоимость ремонта с учетом износа либо нет? Если нет, стоимость ремонта нужно пересчитать в сторону уменьшения».

Дмитрий Кузнецов, директор дирекции андеррайтинга массовых видов страхования страховой компании «Согласие»

: «Требования владельца автомобиля «Мерседес» обоснованы. Согласно закону (ст. 1064 Гражданского кодекса России) вред, причиненный имуществу гражданина или юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим этот вред.

Кроме того, согласно ст. 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (в том числе – использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Именно поэтому в конкретной ситуации обязанность возмещения вреда возлагается на владельца автомобиля – виновника ДТП.

Владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник перестал ему принадлежать в результате противоправных действий других лиц (например, угона).

Кроме того, владелец автомобиля с полисом ОСАГО, в случае, когда страхового покрытия недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, выплачивает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Таким образом, виновник ДТП обязан по закону возместить потерпевшему разницу между полученным потерпевшим страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Страховая сумма, в пределах которой компания при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет не более 120 тыс. рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего. Однако уже сейчас есть проект изменений, предусматривающий увеличение лимита до 400 тыс. рублей.

Поэтому страховщик не имеет законных оснований выплатить при наступлении страхового случая по договору ОСАГО более 120 тыс. рублей при повреждении имущества одного потерпевшего. Следовательно, несмотря на то, что размер причиненного ущерба превысил страховую сумму по договору ОСАГО, страховщик в данной ситуации поступил правомерно.

При наличии каско у обоих участников ДТП ущерб был бы возмещен в рамках договора добровольного страхования, и владельцу «Мерседеса» не пришлось бы требовать с виновника ДТП разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, а виновнику ДТП – ремонтировать автомобиль за свой счет.

Однако наличие каско не избавило бы виновника ДТП от материальных затрат. К страховщику, где был застрахован «Мерседес», после выплаты страхового возмещения перешло бы право требования к лицу, ответственному за убытки. Причиненный ущерб в размере 120 тыс. рублей был бы возмещен страховщику потерпевшего компанией виновника ДТП в рамках договора ОСАГО, а разницу между выплатой по договору ОСАГО и фактическим размером ущерба в пользу страховщика потерпевшего обязан возместить причинитель вреда. Поэтому очень важно дополнительно к ОСАГО приобретать полис добровольного страхования гражданской ответственности.