На днях Промсвязьбанк открыл в Ярославле новый центр обслуживания корпоративных клиентов и провел для своих действующих и потенциальных партнеров семинары с участием московских и ярославских специалистов. Уровень вопросов на этих семинарах показал, насколько грамотными становятся наши предприниматели, а уровень ответов – насколько гибким и многообразным может быть Промсвязьбанк в своем желании сделать бизнес партнеров выгодным и комфортным. И основаны эти гибкость и многообразие решений не на безрассудных рисках, а на грамотном кэш-менеджменте, управлении деньгами совместно со своими клиентами, которое заставляет деньги работать эффективно. Более подробно – в материале корреспондента 76.ru, которая побывала на семинарах в новом Центре Промсвязьбанка.
У вялотекущего кризиса последних лет есть оборотная сторона – в тяжелой экономической ситуации бизнес помудрел, научился жить по средствам и по максимуму использовать весь арсенал современных средств для наиболее эффективного ведения дел. Его уже не всегда устраивают простые кредиты, хотя и они никуда не делись. Но сегодня предприниматели хотят получать взаймы проще, дешевле, быстрее и при этом иметь деньги, что называется, под рукой, когда это необходимо. Именно поэтому в последнее время набирает популярность факторинг – финансовый инструмент, который позволяет решить одну из самых острых проблем малого, среднего да и крупного бизнеса – нехватку оборотных средств.
Представьте себе, что предприятие поставило своему партнеру крупную партию товара, потратив на его изготовление изрядную сумму. И партнер, разумеется, готов оплатить товар, но не сразу. Отсрочка платежа – одно из главных преимуществ, которые учитываются при выборе поставщика. Причем отсрочка эта может составлять два, три, а то и четыре месяца. Но поставщик не может сидеть и ждать оплаты, ему нужны деньги для продолжения работы уже сейчас. Возникает так называемый кассовый разрыв. Спасти в такой ситуации может кредит, но для него нужен залог. К тому же подобные кассовые разрывы возникают довольно регулярно, а оформление займа, оценка залога, – все это отвлекает дополнительные средства и время. Именно поэтому большинство предприятий предпочитают факторинг.
Факторинг
Факторинговая схема проста: поставщик и Промсвязьбанк заключают договор, и поставщик получает деньги сразу после отгрузки товара, а залогом является сама дебиторская задолженность. Преимущества факторинга очевидны. Во-первых, не нужен дополнительный залог в виде недвижимости и т. д. Во-вторых, не нужно каждый раз, когда осуществил поставку, собирать документы для кредита. Промсвязьбанк один раз анализирует финансовое состояние предприятий, объем товарооборота между ними, сроки оплаты и другие особенности участников сделки. После этого банк рассчитывает лимит выделяемых по факторингу средств и процентную ставку. При этом даже на начальном этапе для принятия решения требуется минимальный пакет документов, а параметры кредитного договора выбираются с учетом индивидуальных особенностей бизнеса, например, таких, как сезонность, длительность отношений партнеров, регулярность поставок и другие. На рынке факторинга Промсвязьбанк традиционно входит в первую тройку лидеров. О его преимуществах говорят сами клиенты.
Директор «Техностар Колор Менеджмент» Василий Тарасов: «Мы используем факторинг с 2006 года. Остановились на Промсвязьбанке, поскольку нас устраивали и ставки, и скорость принятия решений – и каждый год этот выбор подтверждается. Для нас факторинг привлекателен по трем причинам. Во-первых, это возможность предоставлять клиентам максимально длительную отсрочку платежа, не выводя при этом средств из оборота – что становится важным фактором конкурентной борьбы: чем более привлекательные условия мы предложим покупателю, тем больше сможем продать. Во-вторых, мы получаем от сотрудников Промсвязьбанка квалифицированную оценку рисков и возможность их минимизации. В-третьих, повышается платежная дисциплина клиентов. При переуступке требований покупатели понимают, что существенные просрочки могут негативно сказаться на их дальнейшем сотрудничестве и с нами, и с другими поставщиками, и с банками. А нам это дает возможность прогнозировать сроки оборота дебиторской задолженности».
Директор ООО «Предприятие «ФЭСТ» Владимир Михайлов: «Мы поставляем нашу продукцию в крупные оптовые сети и торговые предприятия фармацевтического и автомобильного рынка. Объемы год от года растут. Одна из основных задач предприятия – обеспечить бесперебойное производство и отгрузку, в то время, когда отсрочки платежей по уже поставленной продукции составляют 90-120 дней. Два года назад мы стали искать банк, который бы предоставил нам факторинг, то есть кредит без залога под уступку дебиторской задолженности. Провели мониторинг банков в Москве и Ярославле, проанализировали условия, оперативность финансирования, удобство работы с документами. И стали сотрудничать с Промсвязьбанком. В целом, сотрудничеством довольны. Банк всегда идет навстречу нашим пожеланиям, в том числе и по снижению комиссии. Сегодня банк обеспечивает факторингом уже несколько наших предприятий».
У Промсвязьбанка большая филиальная сеть, что существенно упрощает анализ предприятий партнеров, – на месте ведь всегда виднее, – и ускоряет скорость принятия решений и прохождения платежей. Вот, к примеру, постоянными «факторинговыми» клиентами Промсвязьбанка являются более 400 крупных компаний, в том числе сетевых. Анализ взаимоотношений с ними может быть проведен почти мгновенно, а ставки по таким сделкам минимальны, ведь надежность поставщика уже проверена временем. А тот факт, что Промсвязьбанк является членом Международной факторинговой ассоциации, позволяет ему те же преимущества предоставлять своим клиентам и при экспортном и импортном факторинге.
Индивидуальный предприниматель Юрий Лобанов (торговая марка «Русский север»): «Основным потребителем нашей продукции являются крупные сетевые компании. Сотрудничество с ними имеет определенные сложности, в частности, – отсрочка платежа составляет от одного до полутора месяцев. При этом мы должны выполнять строгий график поставок и обеспечивать большой ассортимент поставляемых пиломатериалов. С 2008 года я ежемесячно пользуюсь такой услугой, как факторинг. При тройственном «союзе» между нами потребителем и Промсвязьбанком основными гарантиями являются стабильность поставщика и потребителя. В этом смысле для осуществления оптовых торговых сделок факторинг – оптимальный продукт. Благодаря услуге Промсвязьбанка нам удается поддерживать стабильное производство, иметь необходимый запас товаров на складе, обеспечивать бесперебойные поставки, что создает более широкие возможности для компании».
Международное финансирование
Для компаний, которые покупают или продают за границу товары, сырье, оборудование, в том числе приобретают в России импортные товары у дочерних компаний иностранных производителей, интересен другой кредитный продукт Промсвязьбанка – международное финансирование. Вот как об этом говорит эксперт – клиент банка, использующий краткосрочное международное торговое финансирование.
Финансовый директор ООО «СИМ-Ярославль» и ООО «СИМ авто Ярославль» Ирина Шульгина: «Мы занимаемся поставкой на ярославский рынок автомобилей ряда популярных марок, приобретая их у официального представителя производителя. Чтобы поддерживать ассортимент и удовлетворять спрос покупателей, необходимы заемные средства. Безусловно, мы выбирали самые интересные процентные ставки. Так вот, в нашем случае торговое финансирование обходится ощутимо дешевле, чем обычный кредит на пополнение оборотных средств. Экономический эффект от привлечения заемных средств уже составил 500 тысяч рублей только в виде экономии на процентах в сравнении с другими кредитными программами. С Промсвязьбанком мы начали сотрудничество сравнительно недавно, с начала 2011 года, и выбор в пользу данного финансового партнера был сделан именно потому, что банк имеет большой опыт на рынке международного финансирования.
А опыт именно в проведении международных сделок – не последнее дело, ведь при взаимоотношениях с зарубежными партнерами возрастают риски. Для их минимизации Промсвязьбанк применяет различные механизмы. Например, такие, как аккредитив или банковские гарантии. И при экспорте и при импорте покупатель хочет сначала «пощупать» товар, а потом заплатить, а продавец наоборот: говорит, сначала деньги, а потом товар. Договориться помогают Промсязьбанк и его иностранный банк-партнер. Покупатель выставляет аккредитив, и контрагент через свой банк видит, что деньги уже зарезервированы. Это и является гарантией того, что в случае выполнения контракта, он получит свои деньги. Таким образом, обе стороны застрахованы. Причем и от неплатежей, и от несоблюдения сроков поставок.
Занимать на иностранных рынках капитал дешевле, чем на российском, особенно сейчас, когда из-за кризиса ставки рефинансирования упали до минимальных значений. Иностранные банки готовы предоставлять средства для финансирования наших компаний через российские банки, имеющих безупречную репутацию, гарантирующих качественное исполнение сделки. Одним из таких банков выступает Промсвязьбанк. Зачастую при сделках выше трех лет дополнительным гарантом выступает экспортное кредитное агентство (ЭКА), которое предоставляет страховой полис, то есть страхует риски при долгосрочной сделке, что делает ее абсолютно надежной. Для продавцов это означает, что он вовремя получит деньги, а для покупателей, что поставка оборудования или дорогостоящих товаров не прекратится в самый ответственный момент. При такой, весьма надежной, схеме взаимодействия, Промсвязьбанк обычно готов предоставить и дополнительные бонусы: льготный период погашения, отсрочки платежей, получение кредита несколькими траншами, – что позволит серьезно сэкономить даже при небольших процентных ставках.
В наше время при долгосрочных международных отношениях партнеров существенно возросли валютные риски. Резкие колебания валютных пар могут свести на нет все усилия по снижению издержек поставщиков и покупателей. Захеджироваться, то есть обезопасить себя от таких рисков, помогут форвардные или опционные контракты. Суть их проста: при форвардном вы должны, а при опционном – имеете право приобрести валюту в определенный день по заранее зафиксированному курсу. Скажем, вы посчитали, что вам выгодно закупать продукцию у зарубежного партнера по курсу доллара 32 рубля. Но отгрузка состоится только через месяц, и вы не уверены, что к этому времени рубль не ослабеет. Форвардный или более мягкий опционный контракт с Промсвязьбанком позволит вам не заглядывать в биржевые котировки, нервничая и вздыхая. Ваша сделка уже обеспечена валютой в Промсвязьбанке по комфортной для вас цене.
Центр обслуживания корпоративных клиентов Ярославского филиала Промсвязьбанка:
Ярославль, ул. Трефолева, 23;
тел.: 78-18-28, 78-18-11, 78-18-15.
