Ипотека: курс на доступность

Объем жилищных кредитов физлицам, в том числе ипотечных, в рублях и в иностранной валюте в России вырос на 9,8% по сравнению с прошлым годом – до 1,422 триллиона рублей. В России появилась долгосрочная стратегия развития ипотечного жилищного кредитования. Аналитики АИЖК подсчитали, что к 2015 году количество выдаваемых за год жилищных кредитов увеличится в 2,5 раза и в результате каждая вторая российская семья в 2020 году сможет взять ипотечный кредит на жилье.

В кризисный год отечественная ипотека боролась за выживание. На длительный срок были заморожены многие программы выдачи кредитов под залог квартир в строящихся домах. По вторичному городскому жилью банки задирали ставки до неприличных размеров. Объекты недвижимости приобретались, как правило, только за «свои» деньги или в рассрочку. Весь 2010 год ситуация менялась в лучшую сторону. К середине 2011 года ставки по ипотеке достигли уровня докризисных.

Движение банков навстречу ипотечным клиентам принесло быстрый урожай. Уже к концу лета, по данным Центробанка России, за неполный 2011 год банки вдвое увеличили предоставление ипотечных кредитов – до 322,4 миллиарда рублей (против 157,5 миллиарда рублей за аналогичный период 2010 года).

По данным Управления Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области, за шесть месяцев 2011 года было зарегистрировано 3546 сделки купли-продажи жилых помещений с привлечением ипотечных кредитов и 1654 ипотечные сделки при покупке земельных участков.

Вот что говорит статистика АИЖК: по данным на 2010 год, доля семей, которым под силу взять ипотечный кредит, составила 19,8% (301 тысяча человек). К 2015 году 30% россиян смогут купить жилье с помощью ипотеки. Через девять лет (к 2020 году) ипотека станет доступной для 50% жителей страны, то есть ее возьмет каждая вторая семья.

«С 1 июля АИЖК значительно понизило ставки как по первичному жилью, так и по новостройке, связано это как и с государственным регулированием ипотеки – поручения правительства РФ, исполнение стратегии развития рынка ИЖК до 2020 года, так и с конкурентным положением на рынке – необходимостью сохранения собственной доли рынка в условиях развивающейся конкуренции, – рассказал генеральный директор ОАО «РО ИЖК Ярославской области» Евгений Меньшиков. – Сейчас наши ставки по новостройке – минимальная – 7,9%, средняя – 9,4%. Для сравнения: в феврале минимальная ставка по новостройке в АИЖК была 10,5%, средняя – 10,75%, максимальная – 11%. По нашим данным, доля ипотечных сделок в приобретении новостроек в Ярославле составляет не менее 50% от общего объема, то есть каждая вторая новостройка покупается в ипотеку».

По данным Центробанка РФ, на 1 июля объем ипотечных кредитов в рублях в первом полугодии по Ярославской области составил 1 872 840 тысяч рублей. Для сравнения: почти за весь 2010 год (на 1 декабря 2010) в Ярославской области было выдано 2 145 563 тысячи рублей ипотечных кредитов, то есть за первое полугодие 2011 года выдано почти 90% от всего объема 2010 года. Сегодня существует тенденция к росту числа ипотечных заемщиков.

«Основные перемены, которые привлекают людей, – снижение ставок, а также возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, – уверена руководитель центра ипотечного кредитования Анна Семакина. – Эти условия, несомненно, приведут к росту объемов рынка, но дальнейшее увеличение будет зависеть от предложений банков и экономической ситуации в стране».

Квартиры в новостройках ближе к сроку сдачи дома дорожают, но тем не менее, на этапе строительства большинство ярославцев не рискует брать ипотеку на «долевку». Слишком много за последнее время было печальных примеров. В застройщике уверен далеко не каждый.

«В сегменте новостройки наше преимущество – это возможность кредитования на этапе строительства, при этом мы практически исключаем риск вовлечения клиента в сделку с недобросовестным застройщиком, так как являясь государственной компанией имеем доступ к актуальной базе данных по текущему состоянию всех застройщиков области и всех объектов строительства, и в случае если существуют риски по сделке, рекомендуем клиентам альтернативные варианты», – добавил Евгений Меньшиков.

Однако эксперты признают, что сдерживающим фактором развития рынка жилищного кредитования является то, что в настоящее время спрос на ипотечные кредиты намного превосходит предложение качественного жилья на рынке недвижимости.