Ипотека – не роскошь, а средство приобретения

Обеспечение россиян доступным комфортным жильем – одна из глобальных задач, решать которые предстоит в ближайшие годы. Инструментом для ее решения, по замыслу правительства, должна стать ипотека. А доступна ли сама ипотека? Об этом мы беседуем с генеральным директором регионального оператора ипотечного жилищного кредитования Ярославской области Евгением Меньшиковым.

– Евгений Владимирович, так все же доступна сегодня ипотека простым ярославцам?

– Я думаю, что да. Судите сами: наши ставки – одни из самых, если не самые низкие. У нас возможен небольшой первоначальный взнос, очень гибкий индивидуальный подход к каждому соискателю, несколько различных программ, лояльные условия досрочного погашения займа. Более того, я считаю, что в мире экономической нестабильности, наша ипотека – один из немногих островков спокойствия и твердых гарантий. Даже в кризис, когда большинство финансовых учреждений ипотечные программы сворачивали, мы только наращивали объемы кредитования, одновременно улучшая их условия.

– И каковы же все-таки ставки? Для большинства семей это главный вопрос.

– По различным ипотечным программам они разные. Самые низкие – при оформлении займов на новостройку, от 7,9 до 11 процентов, стандартный кредит – это кредит на вторичное жилье, от 8,9 до 12,7 процента. Если считать по нижнему пределу, а у многих семей по условиям договора так и получается, то ставка всего немногим больше официальной инфляции, а уж если считать инфляцию потребительскую, то они вовсе с ней сопоставимы.

Кроме того, Стандарты АИЖК предусматривают ряд понижающих вычетов из процентной ставки при соблюдении определенных условий – для многодетных и молодых семей, участников государственных программ, других категорий, и конечная ставка может быть значительно ниже указанных значений.

– Разброс процентов достаточно высок? А от чего зависит реальная ставка в каждом конкретном случае?

– От многих факторов. Принцип простой: чем больше риски – тем выше ставки. Но, в отличие от коммерческих банков, мы всегда каждому заемщику готовы объяснить, что конкретно повлияло на увеличение процентов. Иногда в процессе такого разговора ставку удается снизить. Например, довольно значительную сумму заемщик уплачивает единовременно в качестве страхового покрытия залога. Этот платеж тем выше, чем меньше первоначальный взнос. Так вот иногда выгоднее его увеличить, что значительно снизит проценты, чем переплачивать за страховку. Есть и другие «маленькие хитрости», которые позволяют сэкономить. Наши менеджеры всегда готовы их подсказать.

– Многие банки не хотят связываться с покупкой первичного жилья. Иными словами, они крайне неохотно кредитуют приобретение квартир на этапе строительства, а если и делают это, то под очень высокие проценты. Понять их можно, ведь в таком случае у них, по сути, нет нормального залога, а долгострои и брошенные дома у нас, к сожалению, не редкость.

– У нас политика – с точностью до наоборот. Мы считаем, что для того, чтобы жилье стало доступным, надо стимулировать строительство, и рады, что в этом деле есть и наш вклад. При этом мы очень тесно сотрудничаем с департаментом строительства и поэтому знаем, какие застройщики надежны, а какие нет, у кого возведение здания идет по плану, а кто срывает сроки. При оформлении ипотечного кредита на новое жилье мы не только снижаем ставку, но нередко и помогаем нашим клиентам не ошибиться с выбором строительной компании, ведь они, как и мы, заинтересованы в том, чтобы получить квартиру в срок и соответствующего качества. У наших программ есть и еще одно заметное преимущество. Ни на время строительства, ни на время оформления квартиры в собственность мы не требуем никаких дополнительных залогов.

– Большинство ярославцев пока все-таки получают не такие большие зарплаты, как хотелось бы. Может ли семья со средним доходом получить ипотечный кредит или это доступно только богатым?

– Совсем нет. Большинство наших клиентов как раз семьи со средним доходом, среди них немало работников бюджетной сферы. Трудно говорить за всех, но почти в каждом конкретном случае можно найти приемлемое решение. Например, подключить родственников и друзей. По нашим правилам, в обеспечении кредита может участвовать до четырех человек независимо от степени родства. Иногда молодые люди не хотят оформлять свои отношения, но хотели бы купить квартиру в совместную собственность или готовы помочь дальние родственники. В таких случае мы готовы учесть совокупный доход всех участников сделки. Это очень удобно как раз для людей со средним заработком. Вообще, простых сделок не бывает. Мы с каждой семьей работаем индивидуально.

– Многие сегодня боятся брать ипотеку. С одной стороны, экономическая ситуация крайне нестабильна и выплаты в течение 15-20 лет и более пугают. С другой, кто-то еще надеется, что придет вторая волна кризиса, и квартиры резко подешевеют.

– Не знаю как насчет второй волны, но, по прогнозам специалистов, жилье вряд ли упадет в цене, особенно жилье качественное, ведь спрос на квадратные метры по-прежнему значительно превышает предложение. А что касается ответственности за выплаты на много лет вперед, то наша практика показывает, что средний срок кредита составляет семь-восемь лет. То есть большинство заемщиков гасят долги раньше, чем положено по договору. Многие используют для этого материнский капитал. Кто-то меняет меньшую площадь на большую и выплачивает большую часть задолженности после продажи старой квартиры. У нас не существует никаких комиссий или иных санкций за досрочное погашение займа, а так как платеж ануитентный, то экономия средств при досрочном погашении бывает довольно значительной.

– Может, не все знают, что такое ануитентный платеж. Поясните, пожалуйста.

– Это означает, что проценты каждый раз начисляются на остаток по кредиту, но заемщик ежемесячно платит одинаковую сумму. Таким образом, в первые месяцы в этом платеже большую долю составляют проценты, меньшую – сам кредит, а в последние месяцы – наоборот. Вот к примеру, семья оформила кредит, а через месяц у нее появились деньги, и она вносит их в погашение займа. В этом случае сумма остатка по кредиту уменьшается, а значит пересчитываются и уменьшаются проценты за все последующие годы. Нередки случаи, когда заемщик вносит сумму триста тысяч, это несколько меньше материнского капитала, а экономия в целом составляет более миллиона рублей.

– Евгений Владимирович, и все же, что вы посоветует сомневающимся, тем, кого не убедили такие «шоколадные» условия?

– Прийти к нам. Квартирный вопрос в Ярославской области стоит довольно остро, но при этом у каждого своя жизненная ситуация. У нас работают опытные менеджеры. Надо прийти со своей конкретной проблемой и посидеть вместе со специалистами, посчитать. Скорее всего, решение найдется, а если нет, вы сможете прикинуть варианты на будущее, ведь условия ипотечного кредитования у нас регулярно улучшаются.

Сайт компании: Ярипотека.рф,
Адрес:150000 Ярославль ул. Чайковского, 42
Тел.: 8 (4852) 33-76-30, 8 (4852) 58-56-22
info@yar-ipoteka.ru