Какие кредиты нужны бизнесу

Для развития бизнесу нужны деньги, кредитные средства — один из источников ресурсов. «Если кредиты настроить на потребности бизнеса, то спрос на них и ожидаемый рост будет всегда», — утверждает заместитель управляющего ярославским филиалом ПАО «Промсвязьбанк» Анна Можейко.

— Анна, что это значит, — настроить свои предложения под потребности бизнеса?

— Банк должен настраивать продуктовую линейку на меняющиеся потребности бизнеса, то есть постоянно быть рядом с клиентом. Расскажу, как это происходит на примере одной из самых востребованных услуг для малого и среднего бизнеса — овердрафта. Он позволяет совершать платежи с расчетного счета даже при отсутствии средств на нем. В отличие от классических займов, овердрафт предоставляется в объемах лимита и не требует длительной процедуры одобрения для очередного транша. Однако, минусом овердрафта всегда был небольшой лимит, которым может воспользоваться клиент. Именно эту проблему устранил Промсвязьбанк в своем последнем обновлении линейки продуктов. Мы увеличили лимит по овердрафту, делая востребованный продукт еще более функциональным. Ранее максимальный размер лимита овердрафта по продукту «СуперОвердрафт» не превышал 50% оборота. Сейчас у клиента появляется возможность выбирать и изменять лимит — до 70% оборота. Для рынка овердрафтного кредитования малого и среднего бизнеса — это одно из лучших предложений. Такая предельная величина лимита, как правило, более чем достаточна для покрытия кассовых разрывов предприятия. Промсвязьбанк предусмотрел также возможность долгосрочного овердрафта до 5 лет и отсутствие обязательных ежемесячных сроков погашения траншей. Овердрафт можно получить, даже если у клиента нет расчетного счета в Промсвязьбанке на момент подачи заявки. Банк рассмотрит обороты компании в текущих банках клиента, и, сделав на их основании расчет, предложит индивидуальные условия финансирования в Промсвязьбанке.

— А как банк участвует в государственных программах поддержки предпринимателей?

— Хороший вопрос. Действительно, ряд банков уполномочен Правительством РФ участвовать в реализации государственных программ поддержки малого бизнеса. Промсвязьбанк — в их числе. Какие условия кредитования мы предлагаем нашим клиентам в этой связи? По программе, которая начала действовать с начала этого года, определена льготная ставка по кредитам, выданным в 2019–2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, — ключевая ставка + 2%, но не более 8,5% годовых. Срок действия льготной ставки — 6 лет (2019–2024 гг.), при этом срок кредита на инвестиционные цели может быть до 10 лет, на пополнение оборотных средств — до 3 лет. В случае заключения кредитного договора на срок, превышающий срок действия программы (2019–2024 гг.), субсидирование по данному договору продолжится до полного погашения ссудной задолженности. Есть еще важный момент. Для предпринимателей из моногородов — в Ярославской области это Тутаев, Ростов, Гаврилов-Ям и поселок Песочное — есть дополнительные преференции.

— Известно, что Промсвязьбанк, пройдя в течение прошлого года серьезный путь реформаций, стал банком с государственным участием и был наделен особым статусом оборонного банка. Как эти преобразования отразятся на работе с малым бизнесом?

— Промсвязьбанк серьезно упрочил свою позицию с появлением нового статуса. Это отражается не только в появлении такого нового и, безусловно, важного для нас направления, как сопровождение оборонно-промышленного комплекса, его развитие и комплексное обслуживание. Мы остаемся универсальным банком, продолжаем работать по всем направлениям. Более того, мы намерены наращивать свои позиции как в рамках малого и среднего бизнеса, так и в сегменте розничных продуктов и услуг. Для этого наработан огромный опыт, а сегодня появились и новые возможности. Появились новые кредитные продукты и методологии кредитования, которые наравне с ОПК мы успешно применяем и в работе с рыночными предприятиями. Бизнесменов привлекают наши ставки и иные немаловажные для них условия. Одним словом, сегодня мы обладаем сильными конкурентными преимуществами при работе как с оборонным, так и с гражданским сектором экономики.

— Вы говорите о новых подходах и методиках кредитования. Расскажите подробнее.

— Прежде всего, это контрактная логика предоставления кредитов. Её смысл в том, что мы активно развиваем кредитование для компаний, задействованных в выполнении госзаказов. Клиентам МСБ устанавливается лимит кредитования, исходя из ожидаемых поступлений выручки по конкретным контрактам. Заказчиками по этим контрактам могут выступать государственные, муниципальные, бюджетные учреждения, государственные компании и их дочерние организации, осуществляющие закупки в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также компании из списка топ-600 рейтинга «Эксперт РА», в том числе их дочерние компании. В общем случае кредиты по контрактной логике — без дополнительного обеспечения (в залог оформляются только права требования выручки по контракту), а график погашения обязательств соответствует графику поступления средств по контрактам с точностью до месяца.

— Не секрет, что работа с малым и средним бизнесом становится все более мобильной. И это тоже требование времени. Как обстоят дела с онлайн-кредитами?

— В прошлом году мы запустили продукт «Кредит Онлайн». Предложение по этому кредиту формируется автоматически и направляется одобренным клиентам по инициативе банка. Расчет кредитного лимита производится на основании оборотов по расчетному счету. Максимальная сумма кредита — до 1 000 000 рублей на срок до 6 месяцев. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Процесс заключения кредитных сделок максимально автоматизирован и осуществляется через интернет-банк PSB On-Line, без необходимости личного присутствия и подписания бумажных носителей. Наша задача — предлагать динамичному бизнесу соответствующие решения.

— И давайте озвучим адреса и телефоны для получения дополнительной информации?

— Подробную консультацию можно получить по телефону или в офисах Промсвязьбанка по адресам:

• Ярославль, ул. Рыбинская, 46, тел: (4852) 78-18-46, 78-18-47;

• Ярославль, ул. Советская, 63, тел. (4852) 78-18-64;

• Рыбинск, ул. Кирова, 16, тел. (4855) 20-22-01.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.