Призрак Европы бродит по ярославским банкам

Ярославский облстат опубликовал результаты деятельности коммерческих банков в Ярославской области в этом году. Они особенно интересны в свете нынешней макроэкономической ситуации, когда новости с финансовых рынков читаются как сводки с фронтов. Основные боевые действия происходят сейчас в Европе, но аукается в Ярославле.

По данным главного управления Центрального банка России по Ярославской области, по состоянию на 1 сентября 2011 года в области работало семь кредитных организаций. Кроме того, на территории области зарегистрировано 28 филиалов кредитных организаций, включая четыре отделения Северного банка Сбербанка Российской Федерации по Ярославской области и 24 филиала кредитных организаций других регионов. Еще два-три года назад их было гораздо больше, но в кризис большинство банков преобразовали свои отделения в кредитно-кассовые офисы, что значительно сократило их операционные расходы. Всего в нашем крае представительства той или иной организационно-правовой формы имеют более 60 коммерческих банков.

Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям в рублях и иностранной валюте, на 1 сентября составил более 124,2 млрд рублей. Это на 22 млрд больше, чем за аналогичный период прошлого года. Более 81 млрд рублей составляют кредиты, предоставленные организациям. Сумма займов физическим лицам почти в два раза меньше.

«Конечно отрадно, что банки кредитуют бизнес, однако не стоит обольщаться, – предостерегает инвест-аналитик Ангелина Иванова. – Сумма еще ни о чем не говорит. Достаточно одному промышленному гиганту получить крупный займ, и статистика покажет, что с кредитованием производства у нас все в порядке. На самом деле это далеко не так. Просто население берет совсем небольшие кредиты, например, 10-20 тысяч рублей. Интересен другой факт: по такому показателю как кредитование малого и среднего бизнеса банки на докризисные уровни не вышли».

Причин тому несколько. Главная, по мнению банков, – нет хороших заемщиков. Наученные горьким опытом кризиса, финансовые учреждения сильно ужесточили требования к получателям кредитов. Часто не спасают даже хорошие залоги, ведь на балансах многих банков уже скопилось имущество, отобранное за долги в предыдущие годы. Менеджменту приходится заниматься его реализацией, чтобы вернуть деньги. А кому нужны дополнительные хлопоты. Да и не свойственны эти новые функции финансистам.

Основным банковским трендом последних двух месяцев стало повышение процентных ставок по вкладам физических лиц. Практически все аккредитованные в агентстве по страхованию вкладов банки подняли их на один-два пункта. Несмотря на все выгоды простых ярославцев, это тревожный признак. Если финансисты готовы занимать у населения деньги под большие проценты, значит они испытывают проблемы с ликвидностью.

«Сейчас на российскую экономику давит макроэкономическая ситуация, прежде всего, в Европе, – говорит экономист Максим Орловский. – Но не только. В ситуации неуверенности в завтрашнем дне отток капитала из нашей страны гораздо сильнее, чем даже из других развивающихся стран. Складывается довольно парадоксальная ситуация. Кризис идет из Европы, но российский бизнес все равно предпочитает выводить туда не только капитал, но и сам бизнес».

Следствием этого стало резкое падение рубля. С лета он опустился к доллару почти на пять рублей, по отношению к евро – почти на четыре. Тем не менее спрос на валюту не падает, что еще больше усугубляет падение. Более того, в некоторых ярославских обменниках наблюдается дефицит иностранных денег. Возросла маржа, то есть разница между курсами продажи и покупки. Впрочем, продавать доллары и евро ярославцы уж точно не спешат.

На этой неделе стоимость бивалютной корзины пробила верхнюю границу коридора, установленного Центробанком. И хотя официально коридор пока никто не расширял, есть о чем призадуматься. Впрочем, крупнейшие аналитики мирового рынка надеются, что новой волны банковского кризиса не будет. Ну, и мы вместе с ними.