Банки: ставка на новостройки

Сегодня, по словам экспертов, спрос на строящиеся жилые объекты в Ярославле и области превышает предложение. Дешевые новостройки в высокой стадии готовности весьма неплохо продаются, будь то панель или монолит-кирпич экономкласса. Как правило, к моменту завершения строительства подобные проекты бывают полностью распроданы. На рынке сейчас действует несколько совместных программ банков и застройщиков, которые хороши довольно мягкими условиями – по сравнению со стандартными «одиночными» программами банков.

В зале «Утесов» «Ринг Премьер Отеля» прошла бизнес-конференция «Инструменты доступности жилья. Кредиты для застройщиков и ипотека для населения», организованная порталом 76.ru.

В работе конференции приняли участие более 15 спикеров – представителей ведущих банков и кредитных организаций, страховых компаний. Они представили свои новые продукты и программы и ответили на многочисленные вопросы слушателей – руководителей ведущих строительных компаний, работающих на территории Ярославской области. На бизнес-конференции обсуждались вопросы жилищного кредитования, страхования объектов недвижимости, финансирования банками строительных проектов в черте города и за городом. Участники мероприятия рассмотрели ситуацию на рынке жилой недвижимости, перспективы развития ипотечного кредитования и партнерских союзов банков и застройщиков.

«Организаторы бизнес-конференции – портал 76.ru – не перестает удивлять новыми форматами и идеями, – отметил генеральный директор ОАО «Региональный оператор ипотечного жилищного кредитования Ярославской области» Евгений Меньшиков. – Спасибо за то, что вы нас объединяете. С большинством из присутствующих мы успешно работаем. Основным видом деятельности ипотечного оператора является выдача долгосрочных ипотечных займов гражданам по стандартам федерального Агентства «АИЖК». Мы – государственная компания, и наша цель – не заработать на необходимости людей приобретать жилье, а помогать людям, создавая для них возможность такой покупки. Минимальная годовая процентная ставка в рамках программы «Новостройка» – от 7,90%. Ставки по программе «Стандарт», предназначенной для покупки жилья на вторичном рынке, от 8,9% годовых. В ближайшей перспективе изменения ставок для физических лиц АИЖК не прогнозирует. Макроэкономические изменения нас не пугают. Кроме того, напомню, что мы работаем не только с физическими лицами, но и с застройщиками по программе «Стимул». Шесть объектов реализуется в Ярославле, Рыбинске, Переславле-Залесском, Тутаеве.

Помимо объективно самых низких ставок на рынке у нас есть возможность использования мер господдержки при ипотеке и связанные с этим понижения ставки, возможность низкого первоначального взноса, открытость и прозрачность всех процессов для клиента. Мы имеем возможность кредитования на этапе строительства. При этом мы практически исключаем риск вовлечения клиента в сделку с недобросовестным застройщиком, так как являясь государственной компанией имеем доступ к актуальной базе данных по текущему состоянию всех застройщиков области и всех объектов строительства».

За последний год развитие ипотечного кредитования граждан и займы строительным компаниям для ряда банков стали приоритетными. Можно констатировать, что ипотечное кредитование сегодня развивается динамично. Например, по статистике ВТБ24 (ЗАО) каждый пятый кредит, который выдается в Ярославле и области выдается банком ВТБ24 (ЗАО). А каждый второй кредит этого банка выдается на новостройку.

«В 2011 году нашим руководством был сделан акцент на ипотечном кредитовании, – рассказывает начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24 (ЗАО) Анна Сыргучева. – Результат следующий: в январе 2011 года доля выдач Банка в Ярославле составила 5,5 %, а в 2012 году – 19,78 %. Кроме того, в этом году мы планируем выдать ипотечных кредитов на два миллиарда рублей, конечно, с помощью наших партнеров. Для того, чтобы застройщику стать партнером Банка, нужно получить аккредитацию, которая является дополнительной гарантией для наших клиентов. Хотелось бы сделать акцент на двух программах по новостройкам: «Строящееся жилье с господдержкой», в которой действует фиксированная процентная ставка – 11% годовых, и «Ипотека Строящееся жилье» – минимальная процентная ставка в рамках данной программы составляет 8,9% годовых. Также с помощью ипотечного кредита ВТБ24 (ЗАО) можно приобрести квартиру на вторичном рынке (используя сертификат МСК в качестве первоначального взноса), дом с земельным участком, рефинансировать действующий ипотечный кредит. При этом клиент может получить дополнительную скидку к базовой ставке, если он приходит от Партнера Банка – Агентства недвижимости или Застройщика. В настоящее время Банк работает более чем с 30 крупнейшими Застройщиками Ярославля и области. Одним словом, мы готовы на совместные программы с нашими партнерами, обеспечив индивидуальный подход к клиенту».

Сегодня у банков и участников строительного рынка есть возможность выработать эффективные и востребованные формы взаимодействия. Эксперты подчеркивают, что партнерские программы выгодны и банкам, и застройщикам, и клиентам. Чаще всего банки участвуют в таких программах, если изначально кредитуют девелоперский проект. Другой возможный вариант – когда в банке находится депозит застройщика.

«Отмечу, в этом году мы планируем устанавливать стратегическое партнерство, которое предполагает для заемщиков скидку в один процент от текущей ставки, – добавил управляющий операционным офисом «Ярославский» ВТБ24 (ЗАО) Сергей Лежнин. – До конца второго квартала 2012 года мы определимся с застройщиками, которым предложим стратегическое партнерство. Также в этом году, скорее всего, у нас появятся новые программы финансирования стройки и кредитования застройщиков».

Жилищное кредитование сегодня не только возобновилось, но и динамично развивается. Банки стремятся разнообразить кредитные жилищные программы. «Газпромбанк» акцентирует внимание на продукте «Военная ипотека». Тех, кто приобрел квартиру по этой программе, пока что еще не так много. Но программа набирает обороты, работает и действительно дает возможность военнослужащим уже в молодые годы получить собственное жилье. Доля Ярославской области по выдаче ипотечных кредитов военным составляет от 5 до 10% от общего объема в год.

«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям, – подчеркнул в своем выступлении начальник операционного офиса в городе Ярославле Филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в городе Костроме Максим Каверзин.

Многие жители Ярославской области уже оценили все преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке. Конкурентные ставки, гибкие условия и большое разнообразие кредитных ипотечных программ – вот чем отличаются кредиты для физических лиц от Газпромбанка.

Кроме кредитов на покупку уже готового или строящегося жилья, на другие цели под залог имеющейся недвижимости Газпромбанк предлагает и другие интересные программы. Это и рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных на приобретение квартиры в других банках, и «Ипотека плюс», предусматривающая предоставление дополнительного кредита под залог квартиры, приобретенного ранее с использованием кредитных средств Банка, на производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству квартиры и другие.

И, наконец, программа «Военная ипотека». Сегодня условия продукта позволяют военнослужащим приобретать жилье в самом начале службы, с помощью государства. Погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Максимальная сумма кредита составляет 2,2 млн рублей при ставке 10,5 процентов годовых.

В своем выступлении Максим Каверзин обратился к застройщикам Ярославля и области с предложением о сотрудничестве. Процедура аккредитации строительной компании и ее объектов проста и прозрачна, позволит увеличить количество потенциальных покупателей квартир за счет клиентов Газпромбанка, сотрудников группы компаний Газпром, других крупных предприятий региона.

Главные достоинства партнерских программ – пониженные ставки по кредиту, иногда на период строительства, иногда на весь период кредита. Кроме того, многие банки взимают весьма небольшую комиссию за открытие счета, перевод денег и чаще всего ведут ссудный счет бесплатно.

«Застройщики Ярославля и ОАО Северный Банк Сбербанка России – многолетние партнеры на рынке недвижимости, – говорит старший инспектор управления по работе с партнерами Северного банка ОАО «Сбербанк России» Анна Карпова. – Цель нашей деятельности – забота о клиенте, обеспечение доступности покупки жилья для каждой семьи. При выдаче ипотечного кредита на приобретение строящегося жилья мы проводим тщательную проверку застройщиков по таким критериям, как: положительная кредитная история, соответствие строительства нормативным требованиям, наличие всех необходимых документов и разрешений, срок существования компании-застройщика на рынке недвижимости. Ипотечные программы «Сбербанка» меняются и дополняются ежегодно. Вы можете получить в кредит готовое жилье, квартиру в новостройке, займ на строительство жилого дома. Также в кредит можно взять не только дом или квартиру, но и земельный участок, долю или комнату в жилом помещении, гараж. Особые условия предусмотрены для молодых семей».

«Сбербанк» предоставляет кредитные средства для финансирования проектов в сфере недвижимости по принципу проектного финансирования, – рассказала начальник отдела финансирования недвижимости Северного банка ОАО «Сбербанк России» Лариса Филимонова. – Проектное финансирование – действительно интересная схема, позволяющая застройщикам производить строительство жилья под залог активов проекта и при помощи ипотечных программ ОАО «Сбербанк России» осуществлять реализацию построенного жилья. Лимит кредита при стандартной схеме кредитования составляет до 70 % от инвестиционной стоимости проекта, но при определенных условиях кредитования он может быть увеличена до 90%. Учитываются все затраты на проект – аренда, выкуп земельного участка, затраты на подключение сетей, рекламу и так далее. Объекты жилой недвижимости могут финансироваться до пяти лет, кредитование проектов жилищного строительства при осуществлении комплексной застройки на срок до семи лет».

Информационно-аналитическая служба портала Банки.ру составила рейтинг российских ипотечных банков по итогам 2011 года. По объему портфеля ипотечных кредитов физическим лицам на 1 января 2012 года Инвестторгбанк входит в группу лидеров и занимает 20-е место среди российских банков (поднявшись на 10 пунктов с 30 места в 2010 году). Динамика роста портфеля за 2011 год составила 170,08 %.

«Банк активно занимается развитием ипотечного кредитования, как на вторичном, так и на первичном рынке жилья, – говорит начальник отдела розничного кредитования Управления розничного бизнеса ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Ярославский» Елена Блохина. – Каждый клиент для нас важен и индивидуален, к каждому – особый подход. Сопровождение клиента начинается от приема заявки до выхода на государственную регистрацию, включая правовую экспертизу договоров купли – продажи и долевого участия. Например, мы учитываем при предоставлении кредита все виды доходов, кроме того, наши клиенты могут использовать материнский капитал как средство досрочного погашения кредита. С 2010 года мы начали активно работать с застройщиками. С конца прошлого года у нас появилась своя собственная программа ипотечного кредитования при аккредитации дома на любой стадии строительства. Для того, чтобы стать нашим партнером, необходимо пройти процедуру аккредитации, в рамках которой нужно предоставить пакет документов на застройщика и объект, предлагаемый на аккредитацию (полный или сокращенный – в зависимости от стадии строительства). Хотелось бы отметить, что банк не требует никаких дополнительных поручительств и залогов недвижимости, на период строительства квартиры, даже при низкой стадии».

Государственные специальные кредитные институты обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, кредитование которых не выгодно частному капиталу. Такой вид государственных банков стимулирует капитальные вложения, осуществляет регулирование развития сельского хозяйства, проводит государственную региональную политику. К таким банкам относится «Россельхозбанк».

«Россельхозбанк» – единственный в стране банк со 100% государственным капиталом. Начиная с 2011 года, банк кредитует городских жителей, с этого момента значительно увеличилась линейка розничных продуктов. В рамках ипотечного кредита «Россельхозбанк» можно не только купить квартиру в городе или загородный дом, но и построить его собственными силами либо силами подрядной организации, – отметил в своем выступлении заместитель начальника отдела розничных продаж ОАО «Россельхозбанк» Сергей Довиденко. – Ставки за пользование кредитом фиксированы на весь срок кредитования, не взимается комиссия за рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание кредита. Хотелось бы обратить внимание на дифференцированную форму платежа по кредиту, применяемую в банке, что позволяет минимизировать переплату процентов за весь срок. Срок кредитования до 25 лет, максимальная сумма – семь миллионов рублей. При этом возможность досрочного или частично-досрочного погашения предоставляется со второго дня пользования кредитом без комиссии.

В ближайшее время «Россельхозбанк» планирует усилить работу с партнерами- застройщиками. Отмечу, что клиенты охотно пользуются нашими кредитными программами, в настоящее время наблюдается активный рост клиентской базы в части ипотечного кредитования. Процесс этот не случаен, ведь наш банк предлагает достаточно выгодные и лояльные условия по предоставлению жилищных кредитов.

Кроме того, в банке есть специальные программы, позволяющие благоустроить собственное жилье – «Садовод», «Инженерные коммуникации», «Потребительский» и «На газификацию жилья».

Сложнее, по мнению участников бизнес-конференции, обстоит ситуация со страхованием на рынке долевого строительства. Как правило, одним из условий получения ипотечного кредита является страхование предмета залога. Благодаря страховке заемщики получают более выгодные кредитные условия, а так же получают на весь период кредитования страховую защиту. В 2011 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» вновь подтвердило рейтинг надежности страховой компании «МАКС» на максимально высоком уровне А++.

«Одна из причин – отсутствие культуры страхования в целом, – считает руководитель по розничному страхованию департамента по работе с партнерами ЗАО «МАКС» Екатерина Литвинова. – Необходимо не только перестраивать существующую систему, но и формировать новую культуру страхования среди всех участников рынка. Заемщик выбирает страховую компанию по своему желанию и в дальнейшем выполняет ее договорные условия. Специалисты нашей компании всегда детально объясняют страхователям об особенностях данной страховки и банковских требованиях к ней. Банками рекомендуется комплексное ипотечное страхование. В этом случае страхуется имущество, жизнь заемщика кредита и титульное страхование (потеря прав собственности). Страховые ипотечные программы такие же долгосрочные, как и кредитные и по исполнению кредитных обязательств могут быть досрочно прекращены. По желанию страхователя можно расширить действие ипотечного договора страхования, а именно дополнительно застраховать отделку заложенной квартиры и находящегося в ней имущества. Тесные партнерские отношения страховой компании «МАКС» с крупнейшими банками позволяют обеспечить вас приоритетным обслуживанием при получении кредита в банках-партнерах».

Выводом бизнес-конференции стал тезис о том, что лишь прозрачность всех сегментов – банковского, строительного, страхового, риелторского – и их взаимовыгодное и конструктивное взаимодействие сделают рынок понятным и доступным как для граждан, так и для строительных компаний. А застройщики, в свою очередь, положительно оценили предложения и гибкость кредитной политики банков, готовность предоставить удобные формы сотрудничества, что, несомненно, способствует увеличению выдаваемых ипотечных кредитов.