Главный принцип ведения семейного бюджета заключается в том, чтобы жить по средствам. Однако многие люди совершенно не умеют им распоряжаться.
«Проблемы начинаются тогда, когда потребности семьи начинают превышать ее возможности. Так, семье с доходом в 100 тысяч рублей на двоих крайне опасно ввязываться в ипотеку с ежемесячным взносом в 50 тысяч. Семье с доходом в 50 тысяч рублей на двоих не стоит ездить в отпуск за несколько тысяч долларов: стресс от «зализывания финансовых ран» по возвращении сведет на нет удовольствие от отдыха. Семье с доходом в 30 тысяч рублей стоит пересмотреть статьи расходов, связанных с транспортом, продуктами питания и одеждой. А также задуматься о способах повышения дохода», – считает директор Ярославского филиала БКС Премьер Тамара Воробей.
Практика показывает, что большинству семей, к сожалению, не удается жить по средствам.
«Разумеется, никто ничего не имеет против кредитов. Кредит – это вполне рабочий финансовый инструмент, которым нужно просто уметь пользоваться. Покупать в кредит можно только действительно необходимые вещи, на которые сложно накопить, – разъясняет Тамара Воробей. – Важным способом контроля доходов и расходов является персональный финансовый план семьи. Как правило, он включает в себя семь основных разделов: «Доходы и расходы», «Активы и пассивы», «Страховая защита», «Пенсионное обеспечение», «Финансовые цели», а также «Рекомендуемые инструменты». Один из ключевых пунктов финплана – «Финансовые цели». Здесь описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Кроме того, обычно финансовый план содержит подбор рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и т.д.). После составления личного финансового плана семья приступает к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Несколько раз в год ПФП корректируется совместно с финансовым советником, анализируются промежуточные результаты, даются новые конкретные рекомендации».
