Одним из основных требований к банку со стороны клиентов сегодня является его надежность. Уровень надежности кредитной организации можно определить по нескольким ключевым показателям. В первую очередь, нужно убедиться, что банк является участником системы страхования вкладов. Также стоит изучить информацию о собственнике банка и его финансовых показателях.

Хорошо, если банк включен в список системно значимых кредитных организаций России. Этот список составлен Центробанком, и в него входят кредитные организации, на долю которых приходится более 60% совокупных активов банковского сектора России. Эта информация всегда актуальна, список подтверждается ежегодно. Также надежность финансовой организации может быть подтверждена кредитными рейтингами международных и российских рейтинговых агентств. Например, Росбанк – универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale – включен ЦБ в число 11 системно значимых кредитных организаций. Росбанк имеет наивысшие рейтинги обоих отечественных рейтинговых агентств, аккредитованных ЦБ, – АКРА и Эксперт РА; является участников системы страхования вкладов.

Грейс-период (льготный период) это время, в течение которого проценты за пользование средствами с кредитной карты не начисляются. Каждый банк устанавливает свой грейс-период для той или иной кредитной карты. Льготный период начинается с момента первой покупки по карте. Он делится на время, когда можно тратить деньги, как правило, в течение 30 дней, и так называемый платежный период, когда кредит нужно полностью погасить, чтобы не платить по нему проценты. В Росбанке льготный период по кредитным картам составляет до 62 дней.

Потребительские кредиты бывают двух видов: целевые и нецелевые. Целевыми кредитами могут считаться, например, займы на покупку дорогой вещи, которые можно получить непосредственно в магазине. Популярностью у ярославцев пользуется предоставление наличных на любые цели. Как правило, ставки по таким кредитам чуть ниже, а погашать их удобнее. Например, в Росбанке таким кредитом являются «Просто деньги».

Многие люди имеют сразу несколько кредитов, например, ипотеку, потребительский кредит и рефинансирование оформленных ранее кредитов. В принципе, число кредитов значения не имеет. Главное – правильно рассчитать ежемесячную нагрузку, чтобы займы не стали непосильным бременем для семьи. Точной формулы расчета не существует, но по советам специалистов выплаты не должны превышать 30% семейного дохода. При этом имеются в виду все выплаты: погашение основного долга, проценты и страховые выплаты по кредиту, если они есть.

Любая банковская карта привязана к расчетному счету: дебетовая – если на счете находятся собственные средства, кредитная – если на счете – кредитный лимит, выделенный банком. Примером дебетовой карты является «пластик», на который приходит заработная плата, пенсия или другие постоянные выплаты. Кредитка же – это своеобразный «запасной кошелек», который удобно использовать время от времени. По статистике, большинство ярославцев имеет оба вида карт, что позволяет грамотно распоряжаться семейным бюджетом без лишних визитов в банк. Если карта зарплатная – ее обслуживание чаще всего оплачивает работодатель. Стоимость обслуживания кредитной карты может зависеть от нескольких факторов, например, от ежемесячного объема трат по ней или от лимита.

В наше время оплата услуг ЖКХ перестала занимать много времени. Современные банковские технологии позволяют оплачивать эти и другие услуги, не стоя в очередях и даже без визита в банк. Существует несколько способов оплаты: в банкомате (например, с помощью QR-кода), через интернет-банк (с компьютера), мобильный клиент-банк (с планшета или сотового телефона). Все большую популярность набирают так называемые автоплатежи, когда ежемесячно банк сам формирует платеж на основе выставленных поставщиками услуг счетов. Таким же образом можно оплачивать интернет и мобильную связь, налоги, штрафы, бюджетные платежи, и т. д.

Процент по вкладу зависит от суммы и срока вклада. Как правило, максимальную выгоду можно получить, размещая средства на длительный срок и без возможности проведения дополнительных операций, таких как частичное снятие средств или пополнение вклада. Но это не всегда удобно. Например, вы хотите разместить временно свободные средства. Депозиты с возможностью снятия средств имеют, как правило, ставку немного ниже, но деньги (всю сумму или ее часть) можно получить в любой момент без потери процентов. Есть вклады с возможностью пополнения. Часто об условиях вклада можно судить по его названиям, например, «Пополняемый», «Прогрессивный», «Управляемый», «150 лет надежности».

И все же, прежде, чем вкладывать деньги, стоит оценить все условия, а не только величину ставки.

Кешбэк (дословно «деньги назад») – это возврат части денег при оплате покупок и услуг банковской картой. Как правило, кешбэк может колебаться от 1 до 10 процентов от суммы потраченных по карте средств. Например, расплачиваясь картой Visa #МожноВСЁ от Росбанка, можно получить кешбэк в рублях до 10% в выбранных категориях товаров или услуг и при определенной величине трат по карте в месяц. Так что пользоваться картой сегодня не только удобно, но и выгодно. С условиями программы можно ознакомиться здесь: www.mozhnovse.rosbank.ru.

Рефинансирование кредита – это, по сути, замена одного кредита на другой – с более привлекательными условиями. Такую услугу предлагает большинство банков. Как правило, рефинансирование выгодно, если заемщик хочет уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок выплат или объединить несколько кредитов в один. Например, семья взяла ипотеку в одном из банков и добросовестно ее выплачивает, но с тех пор ставка уменьшилась. Кроме того, клиент начал получать зарплату на карту Росбанка и для него действуют льготные ставки. В таком случае с помощью рефинансирования можно серьезно сэкономить на кредите. При этом для перевода кредита в другой банк согласие банка-кредитора не требуется.