НУЖНЫ
Как выгодно взять потребительский кредит?
ДЕНЬГИ
На что нужно обратить внимание при обращении в банк за кредитом. Рассказываем в нашем проекте.
Каждый сталкивался с ситуацией, когда нужны деньги на ремонт, покупку нужных вещей, поездку, но нужной суммы в бюджете нет. Занимать деньги у друзей или знакомых не всегда удобно, зато можно обратиться в банк и оформить потребительский кредит или кредитную карту.
Разбираемся, как пользоваться ими правильно и не переплатить.
Разбираемся, как пользоваться ими правильно и не переплатить.
Кликайте на карточки и узнавайте подробности!
В чем особенность потребительского кредита?
Главная особенность потребительского кредита в том, что получить его можно, как правило, на любые цели и при этом не нужно отчитываться перед банком, на что потрачены средства: на ремонт, на свадьбу или на путешествие.
Такой кредит выдается на более короткий срок, например, чем ипотека, обычно до 5 лет, а сумма может составлять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Главное, чтобы хватило платежеспособности. Если один кредит уже есть, но нужен второй, то и такая возможность есть.
Такой кредит выдается на более короткий срок, например, чем ипотека, обычно до 5 лет, а сумма может составлять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Главное, чтобы хватило платежеспособности. Если один кредит уже есть, но нужен второй, то и такая возможность есть.
Как оформить кредит?
В зависимости от банка, это можно сделать в офисе, удаленно, а в некоторых случаях — в торговой точке.
Самый удобный способ — онлайн. Например, в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Также подать заявку можно с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал, который дополнительно рассчитает максимальный размер платежеспособности и определит финальный размер процентной ставки.
Кстати, в Сбербанк Онлайн вы можете увидеть всю информацию по своему кредиту и даже выбрать наиболее удобный для себя день ежемесячного погашения.
Самый удобный способ — онлайн. Например, в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Также подать заявку можно с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал, который дополнительно рассчитает максимальный размер платежеспособности и определит финальный размер процентной ставки.
Кстати, в Сбербанк Онлайн вы можете увидеть всю информацию по своему кредиту и даже выбрать наиболее удобный для себя день ежемесячного погашения.
Как получить лучшую ставку?
Как правило, условия для постоянного клиента банка выгоднее, чем для клиента «с улицы». Поэтому, что бы там ни обещала реклама, всегда лучше начать анализ предложений с условий своего родного банка. Если вы участник зарплатного проекта, то ставка может быть ниже. Также на ставку влияет кредитная история и много других факторов.
Кстати, одобрение кредитов своим клиентам происходит намного быстрее, ведь в банке уже есть вся необходимая информация. Кредит держателю зарплатной карты Сбербанка одобряется за две минуты.
Кстати, одобрение кредитов своим клиентам происходит намного быстрее, ведь в банке уже есть вся необходимая информация. Кредит держателю зарплатной карты Сбербанка одобряется за две минуты.
Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта?
Этот выбор зависит от целей. Если нужны наличные или крупная сумма, то выгоднее брать потребительский кредит: процентная ставка будет ниже, чем по кредитке (по кредитке при снятии наличных удерживается комиссия). Кроме того, у кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально, и его может не хватить.
Если часто нужны небольшие суммы на покупки по безналу, то удобнее пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит: он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.
Эксперты рекомендуют сочетать оба варианта и в каждом конкретном случае пользоваться наиболее удобным и выгодным.
Если часто нужны небольшие суммы на покупки по безналу, то удобнее пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит: он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.
Эксперты рекомендуют сочетать оба варианта и в каждом конкретном случае пользоваться наиболее удобным и выгодным.
Почему в кредите могут отказать?
Такое иногда случается, и причины могут быть разными. Проверяйте, соответствует ли ваша заявка условиям банка: например, возраст (на момент возврата), минимальная сумма.
Кредитная история также всегда влияет на решение банка. Вспомните, не было ли у вас просрочек по другим кредитам. Кстати, если у вас вообще нет кредитной истории, то лучше не подавать заявку на крупную сумму, а оформлять небольшие кредиты, и главное — дисциплинированно их погашать.
Общее правило: на кредиты не должно уходить больше половины дохода. Если платежи больше, то это тоже повод для отказа. Причем при расчете кредитной нагрузки учитываются и лимиты по всем кредитным картам. Если вы оформляете кредит с поручителями, имейте в виду, что их кредитная история тоже учитывается.
Наконец, указывайте в анкете только правдивую информацию, ведь ее легко проверить!
Впрочем, отказ по кредиту — это не навсегда. Уже через 60 дней вы можете подать повторную заявку: и, возможно, решение банка изменится.
Кредитная история также всегда влияет на решение банка. Вспомните, не было ли у вас просрочек по другим кредитам. Кстати, если у вас вообще нет кредитной истории, то лучше не подавать заявку на крупную сумму, а оформлять небольшие кредиты, и главное — дисциплинированно их погашать.
Общее правило: на кредиты не должно уходить больше половины дохода. Если платежи больше, то это тоже повод для отказа. Причем при расчете кредитной нагрузки учитываются и лимиты по всем кредитным картам. Если вы оформляете кредит с поручителями, имейте в виду, что их кредитная история тоже учитывается.
Наконец, указывайте в анкете только правдивую информацию, ведь ее легко проверить!
Впрочем, отказ по кредиту — это не навсегда. Уже через 60 дней вы можете подать повторную заявку: и, возможно, решение банка изменится.
А точно ли нужна страховка?
Этот вопрос может быть риторическим, но ровно до того момента, пока что-нибудь не случилось. Финансовая защита при потребительском кредите дело добровольное. Клиенты самостоятельно принимают решение о подключении программы.
Большинству клиентов важно быть уверенными, что обязательства будут закрыты и не перейдут на близких, именно поэтому они подключают данную услугу.
Большинству клиентов важно быть уверенными, что обязательства будут закрыты и не перейдут на близких, именно поэтому они подключают данную услугу.
Зачем нужно рефинансирование?
Итак, у вас несколько кредитов с разными датами погашения, разными суммами и условиями. За этим надо следить, и это неудобно. Рефинансирование позволяет объединить несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий», часто со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!
Обычно можно объединить до 5 кредитов одновременно: потребительский, автокредит, кредитные карты, ипотеку. Можно рефинансировать кредиты, полученные как в Сбере, так и в других банках, и даже, если позволит платежеспособность, получить дополнительную сумму.
Обычно можно объединить до 5 кредитов одновременно: потребительский, автокредит, кредитные карты, ипотеку. Можно рефинансировать кредиты, полученные как в Сбере, так и в других банках, и даже, если позволит платежеспособность, получить дополнительную сумму.