Банки и предприниматели – курс на сближение

Ситуация на рынке банковского кредитования малого и среднего бизнеса сегодня непростая. С одной стороны, небольшие компании в условиях экономической нестабильности боятся обременять себя долгосрочными финансовыми обязательствами. С другой, банки ужесточили требования к заемщикам, опасаясь невозврата долгов. О том, какие точки соприкосновения найти, как наладить взаимодействие предпринимателей и банкиров, какие продукты предложить бизнесу с минимальными рисками, за «круглым столом» портала 76.ru собрались поговорить представители банков, Фонда поддержки малого бизнеса и предпринимательского сообщества. Разговор получился живым, заинтересованным, даже горячим. Все участники встречи сошлись на том, что в последнее время число обращений за кредитами несколько снизилось. Ситуация в экономике заставила многие предприятия сегмента малого и среднего бизнеса пересмотреть свои планы, в том числе инвестиционные. Несмотря на это, некоторые компании, напротив, считают, что сейчас самое время для рывка. Например, начальник отдела корпоративного бизнеса ярославского филиала банка «Возрождение» Игорь Запруднов рассказал об успешном сотрудничестве с МСП-банком. Этот банк занимается государственной поддержкой малого бизнеса и через коммерческие финансовые структуры кредитует инвестиционные проекты предприятий. Так, предприниматели могут выкупить находящееся в аренде здание, сделать в нем ремонт, приобрести инновационное оборудование или модернизировать имеющееся, расширить транспортный парк или ассортимент товаров. Кредиты банка «Возрождение» при участии МСП-банка позволяют сделать это по более низким ставкам, а длинные сроки кредитования снижают нагрузку по обслуживанию долга. Есть инвестиционные продукты и у других банков. Сбербанк, банк Уралсиб и Банк Москвы предлагают своим клиентам кредиты под залог приобретаемого имущества (бизнес-ипотека). Также можно получить деньги под залог приобретаемой техники или оборудования. Ставка по таким займам несколько ниже, так как по ним есть обеспечение. Она зависит не только от кредитной истории заемщика, его финансового положения, но и от того, насколько реален бизнес-план, каковы сроки его реализации и сроки окупаемости проекта. В последнее время малый и даже микробизнес активно участвуют в исполнении госконтрактов. Они производят и поставляют товары, оказывают услуги на региональном и муниципальном уровнях. Для небольших предприятий наличие такого заказа – это и стабильная загрузка и гарантия реализации товара и оплаты поставок. Но участие в торгах требует немалых средств. Многие банки разработали специальные программы по кредитному сопровождению таких сделок – от залога и необходимых гарантий для участия в торгах до займа на производство продукции или услуг после того, как тендер выигран. У Сбербанка это «Готовое решение для участников торгов», у банка «Уралсиб» – «Бизнес-Гарантия». И все же самыми востребованными на сегодняшний день остаются кредиты на пополнение оборотных средств. Это отметили все участники «круглого стола». Так называемые оборотные кредиты помогают решить проблему кассовых разрывов, когда деньги за поставленную продукцию или проданный товар еще не поступили, а необходимо начинать новый цикл производства или закупать товар. По словам руководителя группы организации продаж малому бизнесу ОАО «Уралсиб» Анастасии Анфимовой, количество обращений за такими кредитами даже несколько выросло, несмотря на общий спад в сегменте МСБ. Прежде всего предпринимателей интересуют кредиты под залог товаров в обороте и беззалоговые кредиты. У всех банков-участников линейка таких продуктов широко представлена. В том же Уралсибе – это «Бизнес-оборот», в «Сбербанке» – кредит «Доверие», в Банке Москвы – кредиты «Оборот» и «Бизнес-успех». Особенностью таких продуктов являются быстрые сроки и упрощенная процедура рассмотрения заявок, ведь деньги на текущие нужды, как правило, нужны быстро. Однако риски по этим займам больше, чем по другим, поэтому банки закладывают их в процентную ставку, которая несколько выше, чем по другим видам кредитования. Суммы колеблются от 500 тысяч до 150 миллионов рублей, сроки кредитования от трех месяцев до трех лет с возможностью досрочного погашения без комиссий. По словам председателя ярославского отделения «Опоры России» Артура Ефремова, именно ставка является главным препятствием для получения кредитных ресурсов. Ситуация на банковском рынке, рост ключевой ставки ЦБ, увеличение рисков пока не позволяют ее снижать. Однако банкиры ищут и находят различные инструменты, позволяющие предпринимателям экономить. «Одним из самых действенных инструментов для нас стали пакетные предложения, – рассказывает директор управления продаж малому бизнесу Северного банка ОАО «Сбербанк России» Юлия Харитонова. – Мы предлагаем клиентам бесплатно оформить счет в банке и получить доступ к удаленным каналам обслуживания при условии оформления кредита либо получения банковской гарантии, а также размещения средств в депозит на льготных условиях. Также можно оформить единый договор на обслуживание и затем подключать необходимые услуги. Это позволяет экономить на издержках и получить все виды финансовых услуг в одном банке». Именно комплексное обслуживание клиентов становится на сегодняшний день наиболее выгодным инструментам во взаимодействии бизнеса и банков. Действительно, если клиент обслуживается в банке, он становится более «прозрачным», финансисты видят движение средств на его счетах, могут оценить стабильность поступления доходов, то, насколько умело осуществляется управление финансовыми потоками и т. д. Как правило, ставки для таких клиентов ниже, а условия оформления займа – проще. Недаром все банки практикуют индивидуальный подход, в том числе и с точки зрения ставки. Еще одним инструментов снижения стоимости кредитов становятся различные виды госгарантий. Например, недавно – и об этом рассказала на «круглом столе» Юлия Харитонова – Сбербанк предложил предпринимателям новый продукт: беззалоговый кредит «Доверие» под гарантии Агентства кредитных гарантий. Сотрудничают с АКГ и другие банки. Такие займы считаются обеспеченными, риски по ним минимальны, и, соответственно, процентная ставка – более лояльная. Под ставку от 5% до 10% годовых предприниматели могут получить заем в Фонде поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области. Сумма займов составляет от 50 тысяч до одного миллиона рублей сроком на один год. В непростое для бизнеса время финансовые учреждения предлагают и различные формы сервисной поддержки. Например, поиск надежных партнеров. Этому способствует разветвленная сеть филиалов по всей стране, а также специальные программы, направленные на поддержку малого бизнеса. Интересный опыт, к примеру, есть в том же Фонде поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области. Здесь создан «Евро Инфо Корреспондентский Центр – Ярославская область», который помогает найти предпринимателям надежных партнеров на рынках других регионов или стран. Все услуги по поиску партнеров предоставляются на безвозмездной основе. Главный вывод, который сделали участники «круглого стола» по итогам обсуждения, в том, что и предпринимательское сообщество, и финансисты в это непростое время ищут и находят пути сближения, различные инструменты, позволяющие им взаимовыгодно сотрудничать. И несмотря на все потрясения, эта тенденция продолжится. Участники круглого стола: ОАО «Банк Москвы», ОАО «Уралсиб», банк «Возрождение» (ОАО), ОАО «Сбербанк России».