Банки заинтересованы, чтобы бизнес их клиентов был успешным

Принято считать, что развитию малого бизнеса в нашей стране мешает отсутствие дешевых кредитных ресурсов. Между тем в последнее время многие банки имеют продукты, специально «заточенные» под нужды небольших предприятий, учитывающие различные особенности малого бизнеса и предполагающие большую свободу выбора. Но знают ли потенциальные клиенты о тех предложениях, которые есть на рынке? На видеоконференции, которую провел портал 76.ru, советник председателя правления Инвестторгбанка Константин Попов и начальник отдела малого бизнеса Северного банка ОАО Сбербанк Юлия Харитонова рассказали о наиболее востребованных программах поддержки бизнеса своих банков и ответили на вопросы предпринимателей.

– Начать бизнес всегда трудно. Для этого необходимы не только желание, но и точный экономический расчет плюс стартовый капитал. Есть ли у банков специальные программы для начинающих?

Юлия Харитонова: Безусловно, у Сбербанка есть линейка кредитов для начинающих предпринимателей. Ее особенность в том, что, как правило, это кредиты без обеспечения. То есть клиенту не нужно предоставлять банку залог, которого на начальном этапе у предпринимателя просто нет. Но мы считаем, что тем, кто начинает свое дело, требуются не только деньги, но и поддержка в самом широком смысле. Например, Сбербанк в рамках программы бизнес-старт предлагает готовые бизнес-планы и сотрудничество с крупнейшими франчайзерами, которые заинтересованы в развитии своих брендов. Помимо этого, Северный банк проводит обучающие программы с молодыми предпринимателями и теми, кто только собирается открыть свое дело, знакомит их с ведением бизнеса в той или иной отрасли.

– Как правило, у небольших предприятий всегда есть проблемы со свободной наличностью. Чаще всего трудно вынуть из оборота средства на развитие бизнеса, при этом стандартные кредиты с долгим оформлением бумаг, разумеется, мало кого могут устроить. Есть ли выход?

Константин Попов: Что касается, оформления массы бумаг и долгого хождения по кабинетам, без которых, якобы, ни один кредит не оформишь, то это просто распространенный миф. Инвестторгбанк, как и любой другой банк, заинтересован в надежных заемщиках, поэтому он стремится максимально облегчить получение кредита своим клиентам. Наши специалисты выходят на предприятие, чтобы на месте оценить и состояние бизнеса и его индивидуальные особенности, которые будут учтены при выборе программы кредитования.

– Кроме высоких ставок, которые зависят не только от финансовых учреждений, но и от состояния экономики в России и в мире, предприниматели называют две главные проблемы: отсутствие залога и нежелание банков давать деньги под проекты с большими сроками окупаемости.

Константин Попов: По части «длинных» денег, в Инвестторгбанке существуют банковские продукты со сроками кредитования от пяти до десяти лет. Есть и различные программы беззалогового кредитования, например, под поручительство гарантийного агентства. Но в любом случае предприниматель должен понимать, что банк – это коммерческое предприятие, и он не может рисковать деньгами своих вкладчиков. Поэтому наши специалисты внимательно оценивают риски. Именно от них, как правило, зависит ставка по кредиту, его сроки и размер.

Юлия Харитонова: Разумеется, мы даем предпринимателям «длинные» деньги – кредиты на развитие, как правило, оформляются на 10 лет. Кроме того, в Сбербанке можно получить кредит «Доверие» по технологии «кредитная фабрика». Этот кредит предполагает получение финансовых ресурсов без залога, а его оформление требует минимального пакета документов. Если раньше подобные займы выдавались только предприятиям, чей годовой оборот превышает 400 млн рублей, то теперь благодаря применяемым в Сбербанке скоринговым технологиям в зону действия этой банковской программы попадает и микробизнес.

– И, пожалуй, главный вопрос, как может бизнес сэкономить на кредитах?

Константин Попов: Ставки по кредитам в Инвестторгбанке устанавливаются индивидуально. Чем меньше риски, тем ниже ставки. Может быть несколько факторов, влияющих на стоимость заемных средств, как хорошая кредитная история, ликвидный залог или специальные партнерские программы для малого и среднего бизнеса, например, с МСП-банком, позволяющие выдавать деньги под небольшие проценты.

Юлия Харитонова: Мы также участвуем в различных государственных программах поддержки малого бизнеса, и очень большая доля «недорогих» кредитов выдается именно в рамках этих программ. У Сбербанка есть и собственные программы, например, с правительством Белоруссии.

Константин Попов: Хочу также отметить, что банк самостоятельно, без привлечения сторонних структур, производит оценку залога, тем самым экономя расходы клиентов по сделке. Закрепленный за клиентом сотрудник банка полностью ведет сделку: от помощи в составлении заявки на кредит, формировании пакета документов, юридической поддержки до процедуры регистрации залога и выдачи денежных средств., а также обеспечивает и последующее сопровождение кредита. Таким образом, наши сотрудники экономят время клиента, избавляют его от лишних трудозатрат, что очень важно в наше непростое время.

Юлия Харитонова: Хорошая кредитная история и надежность бизнеса могут повлиять на снижение ставки по кредиту в рамках того банковского продукта, который выбрал клиент. Но кроме этих традиционных факторов, есть и немало других, в том числе и нефинансовых, которые бизнес нередко недооценивает. Вот к примеру, эффективные управленческие, маркетинговые или кадровые решения. Сбербанк разработал уникальный проект «Деловая среда», который призван помочь бизнесменам решать свои проблемы и найти ответы на актуальные вопросы. Здесь можно найти готовые решения по тому или иному бизнесу, воспользоваться опытом других предпринимателей, получить совет. Более того, большие расходы предпринимателя идут на зарплату бухгалтеру, юристу и т. д. Наш уникальный сервис «Деловая среда» и здесь приходит предпринимателю на помощь. На портале можно купить сервисы, которые эффективно и безопасно решают задачи бизнеса и помогают экономить, вести бухгалтерию, складской учет, базу клиентов и продаж, открыть сайт компании, проверить контрагентов, зарегистрировать бизнес. Сбербанк очень заинтересован в том, чтобы бизнес его клиентов был успешным, ведь это реально снижает риски и дает возможность развиваться, а значит вновь и вновь становиться клиентами банков.